网商贷逾期有没有违约金

原创文章内容

最近有网友私信问我：“王律师，网商贷逾期了，平台说要收违约金，这合法吗？会不会利滚利越欠越多？”其实这个问题很典型，今天我就掰开揉碎给大家讲明白。

首先明确一点：网商贷逾期确实可能产生违约金，但绝非平台说了算！根据《民法典》第585条，违约金需要以“实际损失”为基础，不能狮子大开口，现实中不少平台会把违约金包装成“逾期管理费”“催收服务费”，这些名目是否合法，关键看两点：

1. 合同白纸黑字写清楚了吗？
   你借款时签的电子协议里，必须明确约定违约金计算标准（比如日万分之五），如果合同压根没提，事后突然加收就涉嫌违规。

2. 金额超过法律红线了吗？
   即使合同有约定，违约金+逾期利息总和也不能超过LPR（贷款市场报价利率）的4倍，目前1年期LPR是3.45%，4倍就是13.8%——超过这数就是高利贷！

举个真实案例：杭州互联网法院去年判过一个案子，某平台收逾期费高达年化24%，法院直接砍到13.8%，多收的部分全额退还借款人。

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以案说法

2023年，深圳张先生因网店资金链断裂，网商贷逾期3个月欠款5万元，平台主张违约金按“每日0.1%”计算（折合年化36%），外加催收费2000元。

法院判决要点：

• 支持按合同约定计算违约金，但综合费率不得超过LPR4倍（13.8%）
• 所谓的“催收费”无合同依据，不予支持
• 最终实际按年化12%计算，平台倒赔张先生多扣的1600元

这案子说明：不是合同写什么法院就认什么，法官会实质性审查公平性。

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法条链接

1. 《民法典》第585条：违约金不得超过违约造成的实际损失
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率上限为LPR4倍
3. 《网络小额贷款业务管理暂行办法》第24条：不得收取不合理费用

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律师总结

遇到网商贷逾期违约金问题，记住三步走：

1. 翻合同：找出违约金具体条款，截图保存；
2. 算总账：把利息+违约金+其他费用加总，超过13.8%就违法；
3. 敢维权：如果被乱收费，先找平台客服书面投诉，不行就向金融监管部门举报。

最后提醒：逾期终究影响征信，遇到困难建议主动协商分期还款，法律保护的是公平交易，而不是钻空子的任何一方。

（本文系基于实务经验原创撰写，具体个案需结合证据分析）

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，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。