网贷逾期两天就上征信了，合理吗？

不少网友反映,自己只是网贷逾期了两天，征信报告上就留下了不良记录，这种情况让很多人感到困惑：逾期两天就上征信，是否合理？银行或网贷平台是否有权这么做？我们就来深入探讨这个问题。

网贷逾期两天上征信，合法吗？

我们要明确一点：征信系统的主要作用是记录个人信用行为，帮助金融机构评估借款人的还款能力，逾期是否上征信，关键要看借款合同的约定以及相关法律法规的规定。

网贷机构的报送规则

根据《征信业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，金融机构（包括银行和持牌网贷机构）有权向征信系统报送借款人的还款情况，但具体何时报送，各家机构的标准不同：

• 部分银行和正规网贷平台：给予1-3天的宽限期，逾期超过宽限期才上报征信。
• 部分网贷平台：合同里明确约定“逾期即报”，哪怕只逾期1天也可能上征信。

逾期两天上征信是否合理？

从法律角度看,只要合同明确约定了逾期即报征信，且借款人签字确认，那么网贷机构的做法就是合法的，但问题是，很多人在借款时根本没仔细看合同，甚至不知道逾期一天就会影响征信。

以案说法：逾期两天上征信，法院怎么判？

案例背景：
2022年，李某在某网贷平台借款1万元，合同约定“逾期一天即报送征信”，后因资金周转问题，李某逾期两天还款，征信报告上立刻显示“逾期记录”，李某认为不合理，起诉网贷平台，要求撤销征信记录。

法院判决：
法院审理后认为，网贷平台在合同中已明确告知逾期报送规则，且李某签字确认，因此平台的征信报送行为合法有效，驳回了李某的诉讼请求。

启示：

• 借款前务必仔细阅读合同，特别是“逾期条款”和“征信报送规则”。
• 如果遇到特殊情况（如银行系统故障、还款延迟），应及时联系客服协商，避免因短期逾期影响征信。

相关法条链接

1. 《征信业管理条例》第十五条

   “信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。”

2. 《民法典》第五百七十七条

   “当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”

3. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十条

   “金融机构应当及时、准确、完整地向金融信用信息基础数据库报送个人信用信息。”

律师总结：如何避免短期逾期影响征信？

1. 借款前看清合同，特别是逾期宽限期和征信报送规则。
2. 设置自动还款，避免因疏忽导致逾期。
3. 如遇特殊情况，第一时间联系平台，争取宽限或调整报送时间。
4. 如已上征信，可尝试申诉，但成功率取决于逾期原因和平台政策。

最后提醒：征信记录对个人贷款、信用卡申请甚至就业都有影响，一定要谨慎对待，如果遇到网贷逾期问题，建议咨询专业律师，避免因小失大。

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