1万块逾期一年，最后到底要还多少？

大家好，我是李律师，今天咱们来聊一个很多朋友都可能遇到，但又不太敢细想的问题：如果借了一笔钱，本金1万，不小心逾期一年，最后得还多少？很多人可能第一反应是“不就多点利息嘛”，但实际情况,可能比你想象的要复杂不少。

首先我们要明确一点，逾期还款可不是简单“本金+利息”的事，它通常包括三块：一是本金，就是借的那1万；二是正常利息，按照你们之前合同上写的来算；三是最关键的——逾期后的罚息和违约金，这些额外费用，才是让还款总额悄悄“膨胀”的元凶。

我拿银行信用卡或消费贷款举例吧，假如年利率是18%（这在国内信用卡逾期利率中很常见），逾期罚息通常还会再上浮30%-50%，我们保守一点，按年化24%来计算好了，那么这1万块，逾期一年，光利息和罚息就可能高达2400元，但这还没完，很多贷款合同里还会规定“违约金”，一般是未还金额的百分之几，按月收或者一次性收，杂七杂八加起来，最后要还的金额很可能会接近1.3万,甚至更高。

当然了，这只是大致估算，具体金额还要看你签的合同是怎么约定的，是银行借款、网贷，还是民间借贷？不同机构、不同合同条款，计算结果差别很大，但无论如何，一点是肯定的——拖得越久,还的越多。

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⚖️ 以案说法：小张的1万借款逾期风波

去年，小张因为急用钱，向某网贷平台借了1万元，约定半年后还清，年利率15%，结果他工作一忙，完全忘了这回事,等反应过来已经逾期一整年。

等他去还款时，发现账单显示要还12800元，小张傻眼了：不就晚了半年吗，怎么多出2800？仔细一看，原来合同里写着：逾期后，罚息利率为日万分之五（年化约18.25%），另外每月收2%的违约金，这样一来，利息+罚息+违约金,滚在一起简直像雪球一样。

小张觉得不合理，想找平台理论，但对方直接把合同条款摆出来——这些费用虽然高，但都在法律允许范围之内，最后他只能协商减免部分违约金，但仍还了将近1.2万，这件事让小张深刻意识到：白纸黑字的合同,是真的会咬人的。

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📘 法条链接

• 《中华人民共和国民法典》第680条规定：“借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。……借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。”
• 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条指出：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。”
• 对于逾期利息和违约金，《民法典》第585条也明确规定：违约金过高（一般超过造成损失的30%）可请求法院予以适当减少。

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✅ 律师总结一下

所以回到开头的问题：1万块逾期一年，最后要还多少？答案并不固定，但它一定 ≠ 只还1万。
如果你发现自己快要逾期或已经逾期,记住四步：

1. 赶紧看合同——找出关于利息、罚息、违约金的约定；
2. 粗略算一下——做到心中有数,别等到滚成大雪球才行动；
3. 主动沟通——很多机构是可以协商减免部分费用的,尤其是第一次逾期；
4. 依法维权——如果发现对方收费明显过高（比如超过LPR 4倍）,可以主张调整。

借钱不是问题，逾期也不是世界末日，但理性借贷、按时还款，才是真正对自己负责，我是李律师,我们下回聊。

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温馨提示：本文依据现行法律法规及普遍司法实践撰写，不代表正式法律意见，具体个案请咨询专业律师。

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