当前无逾期但近五年有一次逾期记录，贷款审批还能通过吗？

老张最近遇到件烦心事——想申请房贷，却发现自己征信报告上显示“当前无逾期，但近五年内有1次逾期记录”，他一下子慌了神，生怕因为这“一次不小心”耽误了买房大事，其实不少人都曾有类似经历：某个月忘了还信用卡、某笔贷款迟了几天补上……那么问题来了，银行和金融机构到底会怎么看待这种“仅有一次逾期”的情况？是不是真的一逾期就“信用尽毁”？

首先我们必须明确一点：“当前无逾期”其实是个非常积极的信号，这说明你现在的还款行为良好，系统更新到你最近都是按时还款的，而更重要的是，银行审批贷款时虽然会看逾期记录，但更关注的是你整体的还款习惯、逾期的严重程度、发生时间以及后续的还款态度。

哪怕近五年内有一次逾期,只要不是连续超过90天的恶意逾期，或者发生在最近半年内，大部分银行仍会结合你的收入稳定性、负债比、担保条件等综合评估，换句话说，一次偶尔的、非恶意的、较早前的逾期，通常不会直接导致审批被拒，甚至有些银行只要你补上欠款并提供情况说明，仍可视情况批准贷款。

不同类型的逾期后果也不一样,如果是信用卡逾期1-30天，且金额不大，影响会比贷款逾期小；如果是助学贷款、房贷等大额贷款逾期，哪怕只有一次，银行也会更谨慎，但无论如何，千万不要试图掩盖逾期记录——主动说明、证明自己非恶意、提供近期良好还款记录，才是正确应对方式。

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以案说法｜一次逾期 ≠ 贷款无门

2021年,客户李女士因家庭突发医疗支出，导致一笔消费贷逾期28天，之后她迅速补缴并持续保持良好还款，但2023年申请经营贷时仍被一家银行拒绝，后来在我们建议下，她转向另一家风控更灵活的商业银行，并附上一份诚恳的情况说明及近两年的完美还款记录，最终成功获批。

这个案例告诉我们：不同机构对逾期的容忍度存在差异，大型国有银行往往风控更严格，而部分股份制银行、地方商业银行则更注重客户整体资信和还款能力，如果你有一次逾期，不妨多问几家机构，同时主动沟通、提供佐证，机会往往比想象中大。

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法条链接｜信用记录如何依法规范？

依据《征信业管理条例》第十六条规定：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

这意味着只要你结清欠款,那次逾期记录在5年后会自动消除，而银行在审贷时也不得使用已超过5年的逾期记录作为拒贷理由。《民法典》第五百一十条也强调合同履行需遵循诚实信用原则——只要你后续持续守信，法律是给予“纠错机会”的。

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律师总结｜关键看态度，更看行动

一次逾期并非信用“死刑”。
真正影响审批结果的，往往是你是否积极处理逾期、是否保持长期良好记录、是否坦诚与机构沟通，如果你近五年内只有一次逾期，

1. 优先维护“当前无逾期”状态，持续6–12个月完美还款记录；
2. 主动说明逾期原因，提供医疗、失业等不可抗力证明（如有）；
3. 选择适合的金融机构，不同银行风险偏好不同，可多尝试一两家；
4. 定期查询个人征信报告，提前发现问题、及时修正。

信用是一张名片,偶尔折痕不会使其作废，真正重要的是你如何将它抚平、保存并继续认真书写。

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本文依据公开信息及实务经验整理，仅供参考，不构成正式法律意见，具体个案请咨询专业律师或信贷顾问。

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