车损险理赔遇难题？这份避坑指南让你少走弯路！

车损险理赔全流程解析

老王上周倒车撞了电线杆,看着爱车凹进去的保险杠，第一反应是“还好买了车损险”，但真走理赔流程时，他却懵了：“报案后要等多久？4S店和保险公司定价不同怎么办？”

别急！车损险理赔其实就5步：

1. 现场处理：单方事故保留现场照片，多方事故立即报警拿责任认定书；
2. 48小时内报案：拨打保险公司电话，说清时间、地点、受损部位（漏报可能影响赔付）；
3. 定损核价：保险公司派员查勘，或指定维修点评估（争议点常在这里！）；
4. 维修理赔：修车时建议选合作4S店，非合作点需提前确认差价谁承担；
5. 资料归档：发票、驾驶证、银行卡复印件等缺一不可。

关键提示：若对定损金额不满，可要求第三方评估，或搬出《保险法》第23条：“对赔付有争议的，可委托依法设立的评估机构”。

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以案说法：轮胎单独破损为何不赔？

2023年杭州中院判过一起纠纷：张女士的车因轧到钉子爆胎，保险公司以“轮胎单独损坏不属车损险范围”拒赔，法院最终支持保险公司，理由是——

车损险保的是车辆“整体损失”，而轮胎属于易损件，单独破损通常由“附加轮胎险”覆盖，此案提醒车主：车损险免责条款中，玻璃、轮胎、后视镜等单独损坏往往不赔，购买时务必看清保单明细！

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法条链接

《机动车商业保险示范条款（2020版）》第6条明确规定：

“碰撞、倾覆、火灾、爆炸等造成的车辆直接损失，保险人负责赔偿；但车轮单独损坏、车身划痕、新增加设备损失等除外。”

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律师总结

车损险理赔看似简单,实则暗藏3个“雷区”：

1. 证据意识薄弱：没拍现场照或伪造事故，可能被拒赔；
2. 维修方案被动接受：保险公司指定维修点未必最优，可协商；
3. 忽视免责条款：涉水熄火后二次点火、改装车未申报等情形常被忽略。

建议：出险后保持冷静，第一时间固定证据，遇到不合理拒赔时，用“保险法+合同条款”双武器维权，买保险买的是“确定性”，别让信息差坑了你的钱包！

（注：本文案例细节已做脱敏处理，具体理赔政策以合同为准）

车损险理赔遇难题？这份避坑指南让你少走弯路！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。