网贷逾期后征信会怎么样？一文说清后果与应对

“网贷逾期了，征信会不会完蛋？”这是很多负债人最关心的问题。

随着互联网金融的普及，网贷成为不少人短期资金周转的选择，但一旦还款能力跟不上，逾期就成了现实问题，而逾期最直接的影响，就是个人征信，我们就从法律角度，聊聊网贷逾期对征信的影响，以及如何应对。

---

网贷逾期后，征信会怎么记录？

网贷逾期是否上征信，取决于两个关键因素：

1. 放款机构是否接入央行征信系统

   • 银行、持牌消费金融公司、部分正规网贷平台（如借呗、微粒贷、京东金条等）一般都会上报征信。
   • 一些非持牌小贷公司可能不上报征信，但仍可能影响大数据信用（如百行征信）。

2. 逾期时间长短

   • 1-3天宽限期：部分平台有容时期，及时还上可能不上报。
   • 30天以内：通常会被标记为“1”（逾期1期），影响较小，但仍有记录。
   • 超过90天：会被标记为“3”（严重逾期），征信报告上会显示“连续逾期”，影响极大。

征信记录会保留多久？

• 结清后5年：不良记录从还清之日起保留5年，之后自动消除。
• 未结清：逾期记录会一直存在，银行和金融机构查询时都能看到。

---

以案说法：网贷逾期被起诉，征信如何修复？

案例背景：
小王因失业导致某网贷逾期90天，被贷款机构起诉，法院判决后，他分期偿还了欠款，但征信报告上仍显示“逾期记录”，影响他后续贷款申请。

律师分析：

1. 法院判决≠征信自动修复

   • 即使还清欠款，逾期记录也不会立刻消失，仍需等待5年。
   • 但可以尝试与贷款机构协商，请求出具《结清证明》，并申请撤销征信上报（成功率较低，但可尝试）。

2. 如何降低影响？

   • 保持后续良好记录：后续按时还款，新的良好记录会逐步覆盖旧的不良记录。
   • 申请异议处理：如果征信记录有误（如已还款但仍显示逾期），可向央行征信中心提出异议。

---

法条链接：网贷逾期涉及的法律责任

1. 《征信业管理条例》第十六条

   “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

2. 《民法典》第六百七十五条

   “借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

3. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

   网贷平台应合法催收，不得暴力、骚扰借款人，否则借款人可投诉或起诉。

---

律师总结：逾期后如何保护征信？

1. 优先处理上征信的贷款：银行、持牌金融机构的贷款影响更大，应优先偿还。
2. 主动协商还款方案：逾期后不要失联，主动联系平台协商延期或分期还款。
3. 避免“以贷养贷”：拆东墙补西墙只会让债务雪球越滚越大。
4. 定期查询征信报告：每年可免费查2次央行征信，及时发现并纠正错误记录。

最后提醒：征信是个人信用的“经济身份证”，一旦受损，修复需要时间，遇到还款困难时，尽早规划，理性应对，才能最大限度减少负面影响。

---

（本文原创，未经授权禁止转载）

网贷逾期后征信会怎么样？一文说清后果与应对，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。