信用卡网贷全部逾期两年

原创文章内容：

这两年,老张每天睁开眼的第一件事就是看手机——不是看新闻，而是数未接来电和催收短信，信用卡加网贷，一共欠了三十多万，逾期两年，利息滚得他头皮发麻，他问我：“律师，我这种情况，是不是只能等法院传票了？”

老张的焦虑我太懂了,逾期两年，催收电话从“客气提醒”变成“威胁起诉”，甚至有人上门堵他，但说实话，逾期≠世界末日，关键看你怎么应对。

别自己吓自己,逾期两年，银行和网贷平台确实可能走法律程序，但法院判的也是“还钱”，不是“要命”。逾期时间越长，协商空间反而越大——银行更愿意和你谈分期或减免，毕竟他们也想收回本金。

核心就三点：

1. 整理债务清单（本金、利息、罚息分开算，避免被“糊涂账”套路）；
2. 主动协商（别等起诉，带着收入证明找银行谈“个性化分期”）；
3. 警惕“反催收”陷阱（网上那些“征信修复”广告，99%是骗子）。

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以案说法：

2022年,上海浦东法院判过一个类似案例：小王网贷逾期3年，利息翻了近一倍，催收公司威胁要“上门泼油漆”，他吓得躲到外地，后来律师介入，发现网贷平台实际利率超过36%（违法），最终法院判决：只需还本金+合法利息，罚息全免。

这案子说明两点：

1. 暴力催收违法,录音录像可报警；
2. 高利贷部分法院不支持,别被“虚高债务”吓住。

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法条链接：

1. 《民法典》第680条：借款利率超过合同成立时LPR四倍的部分，法院不予支持（2023年8月LPR为3.45%，四倍即13.8%）；
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得骚扰无关人员，不得恐吓威胁；
3. 《刑法》第293条：催收人员若上门殴打、毁财，可能构成寻衅滋事罪。

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律师总结：

逾期两年不是绝路,而是止损的转折点，别躺平，也别瞎折腾：

• 如果收入稳定,优先和银行协商（他们最怕你彻底摆烂）；
• 如果已被起诉,重点核对利息合法性（很多网贷平台自己都心虚）；
• 法律保护的是“合法债权”，不是“高利贷”。

最后送句话：负债只是人生的一段插曲，你不是老赖，你只是暂时没找到解题方法的人。

（注：本文基于真实案例改编，人物均为化名，具体策略需个案分析。）

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。