网商贷逾期了，花呗也用不了？一文读懂你的权益与应对策略

为什么网商贷逾期会导致花呗被冻结？

最近有不少朋友遇到这样的困扰：网商贷逾期了，结果花呗也被限制使用，甚至直接被关闭，很多人不理解，明明是两个不同的产品，为什么一个逾期会影响另一个？

网商贷和花呗虽然属于不同的产品线，但都是由蚂蚁集团旗下的金融机构提供的信贷服务，在金融风控体系中，用户的信用行为是相互关联的，如果你的网商贷出现逾期，系统会自动评估你的整体信用风险，认为你可能存在还款能力不足或信用不良的问题，为了降低坏账风险，平台可能会采取“连带风控”措施，限制或关闭你的花呗功能。

以案说法：逾期后如何影响个人信用？

案例背景

张先生是一名网店店主,由于经营资金周转困难，他的网商贷出现了逾期，起初他没太在意，认为只是短期延迟还款，结果几天后发现自己的花呗额度被冻结，无法使用，更让他意外的是，后来他申请信用卡也被拒，甚至连银行的贷款审批也受到影响。

法律分析

1. 信用信息共享机制：根据《征信业管理条例》，金融机构有权将用户的信用信息报送至央行征信系统或百行征信等信用机构，支付宝、网商银行等机构均与征信系统联网，逾期记录可能被上传。
2. 平台内部风控联动：即使花呗和网商贷属于不同产品，但同属蚂蚁集团旗下，逾期行为会被视为整体信用风险，触发风控机制。
3. 逾期后果：除了影响花呗，还可能影响借呗、芝麻信用分，甚至导致其他金融机构提高贷款利率或拒绝贷款申请。

相关法条链接

1. 《征信业管理条例》（国务院令第631号）

   • 第十五条：征信机构应当采取合理措施，保障其提供信息的准确性。
   • 第十六条：信息主体认为征信机构采集、保存的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议并要求更正。

2. 《网络小额贷款业务管理暂行办法》（银保监会令2020年第4号）

   第二十一条：小额贷款公司应当建立健全风险管理制度，审慎评估借款人的信用状况。

3. 《民法典》第六百七十五条

   借款人应当按照约定的期限返还借款,逾期未还的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。

律师总结：如何应对网商贷逾期导致的花呗冻结？

1. 尽快还清逾期欠款：这是最直接有效的方法，避免逾期记录进一步影响征信。
2. 主动联系客服协商：如果暂时无力全额还款，可以尝试与网商贷客服沟通，申请延期或分期还款。
3. 关注征信报告：定期查询个人征信，确保逾期记录未被错误录入，如有问题可及时申诉。
4. 合理规划财务：避免多头借贷，合理控制负债率，保持良好的还款习惯。

最后提醒：金融信用是现代社会的重要资产，一旦受损，修复成本极高，遇到还款困难时，务必及时沟通，切勿放任逾期，以免影响未来的金融生活。

---

（本文为原创内容，未经授权禁止转载）

网商贷逾期了，花呗也用不了？一文读懂你的权益与应对策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。