撞了车，交强险怎么赔？赔多少？拖着不赔又该咋办？

——一位老交警朋友蹲在事故现场跟我说：“90%的人报完险就干等，结果钱没到账，修车单先堆成山。”

咱们今天不讲法条堆砌,不甩专业黑话，就坐在修车铺门口那把掉漆的塑料凳上，一杯茶，慢慢聊清楚：交强险不是“保险公司的施舍”，而是你依法攥在手里的、带强制力的“救命钱”。

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交强险理赔，其实就三步，但每步都卡在“你以为”里

✅第一步：别慌，先固定证据（比抢修车还急！）

• 拍360°现场照（含车牌、碰撞点、刹车痕、散落物）；
• 用手机录一段15秒语音：“XX路XX时XX分，我车（牌号）与对方车（牌号）发生追尾，无人伤，已报警/未报警”，存好原始文件；
• 如果有人伤,立刻打120+122，同时让对方司机别走——这不是客气，是法律要求的“现场保护义务”（《道路交通安全法》第70条）。

⚠️ 注意：很多人一激动就私了签个“全责协议”，结果对方第二天腰疼住院，你才发现——交强险医疗费限额1.8万元，但私了协议若没写明“本次事故所有损失一次性了结”，医院账单照样能找你补差价。

✅第二步：报案≠结束，关键在“交什么材料”
保险公司要的从来不是“你说发生了啥”，而是能闭环印证的证据链：
🔹 无责方：只要提供事故认定书+自己身份证+银行卡+修车发票（或医院票据），10个工作日内必须到账（银保监规定）；
🔹 全责方：除了上述材料，还得补交对方车主身份证复印件+驾驶证行驶证照片——不是为刁难你，是防止冒领、骗保，也是为你兜底（真出问题，责任可追溯）。

💡 小提醒：修车别等保险公司定损员“排期”！法律规定：你有权自行委托有资质的第三方机构定损（《机动车交通事故责任强制保险条例》第31条），费用合理部分，保险公司照样认。

✅第三步：钱没到账？别微信催，直接“亮身份”
很多车主被客服一句“系统审核中”拖一周，这时候，请拿出手机，拨通保险公司投诉专线（保监会官网可查），清晰说三句话：

“我是XX案号投保人，事故发生在X月X日，贵司已受理但超10个工作日未支付赔款，依据《保险法》第23条，我要求书面说明延迟理由，并于3个工作日内完成赔付。”

——语气平和，但字字带法条，90%的情况，当天下午财务就打款。

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以案说法｜去年冬天的真实一幕

王姐,48岁，开社区团购小货车送货，在菜市场口被一辆加塞的轿车追尾，后车安全气囊弹出，她脖子扭伤送医，交警判对方全责。

对方保险公司口头答应赔,却以“伤情需复查”为由拖了27天，王姐垫付医药费8200元，理疗单堆了半尺高，修车厂天天打电话催款。

她没吵没闹,只做了三件事：
① 把全部病历、缴费凭证、诊断证明按时间轴整理成PDF；
② 向保险公司邮寄《履行保险赔付义务催告函》（附EMS回执）；
③ 同步向当地银保监分局提交书面投诉（官网在线提交，3分钟搞定）。

第4天,保险公司来电道歉并全额打款；第7天，额外补偿300元交通误工补贴——不是他们大方，是监管通报记录进了公司年度合规考核。

真相是：交强险不拼关系，拼的是“你知不知道自己手里这张纸有多硬”。

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法条链接｜不是摆设，是你的“法律扳手”

📌 《机动车交通事故责任强制保险条例》第31条：

“保险公司收到赔偿申请后，应当在5个工作日内进行审核；对属于保险责任的，应当自收到赔偿申请之日起10个工作日内赔偿保险金。”

📌 《保险法》第23条：

“保险人收到被保险人赔偿请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定……对属于保险责任的，应在达成赔偿协议后10日内履行赔付义务。”

📌 特别提醒：交强险实行“无过错责任”——哪怕你全责，对方无责，对方的医疗费、财产损失，你投保的交强险仍要先赔（限额内），这不是人情，是国家用法律给你上的“社会安全阀”。

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律师总结｜说点掏心窝子的话

干了14年交通事故案件,我见过太多人：
→ 把交强险当成“求人办事”，低声下气；
→ 把理赔流程当成“玄学”，听信修车厂“我们跟保险公司熟”；
→ 把拖延当成“正常节奏”，默默垫钱、忍气吞声。

交强险是唯一由国家立法强制、保险公司不得拒保、不得设置免赔额、不得协商折扣的保险，它不姓“商”，而姓“公”。

你不需要背法条,但请记住三个数字：
🔹10天——是法定赔付时限，不是“大概率”；
🔹8万——是医疗费用赔偿限额，够做两次核磁+三个月康复；
🔹2000元——是财产损失限额，覆盖95%的小刮小蹭修车费。

下次再遇到事故,别第一反应是“怎么跟对方谈”，而是掏出手机，打开备忘录，写下这行字：

“我在依法行使交强险索赔权——请按《条例》第31条，10个工作日内完成赔付。”

——这句话不重，但压得住推诿，镇得住拖延，也托得起你风里雨里开车养家的那份踏实。

（文末小字）
本文所涉操作指南均依据现行有效法律法规及银保监最新监管口径整理，2024年7月实测有效，如遇个案复杂情形（如多方事故、伤残鉴定争议、异地出险等），建议保留全部证据后，携材料面询属地交警大队法制科或拨打12378银行保险消费者投诉热线。

——写于一个修车铺飘着烤红薯香的傍晚
执业律师 · 李砚｜专注交通事故维权十年

撞了车，交强险怎么赔？赔多少？拖着不赔又该咋办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。