公司不交社保却扣钱买商业险，这波操作合法吗？

社保是法定义务，商业险只是“锦上添花”

有些公司会忽悠员工：“社保缴费高、限制多，不如换成商业保险，理赔快、保障更灵活。”听起来挺贴心？但真相是：社保是法定强制义务，商业险仅是自愿补充，根据法律规定，企业必须为员工缴纳养老、医疗、失业、工伤、生育五项社会保险，这是铁打的底线,没有任何商量余地。

而公司如果未经员工明确同意，擅自从工资中扣除商业险费用，更是涉嫌双重违规：一方面逃避社保缴纳责任，另一方面变相克扣工资，员工表面好像“多了一份保险”，实则丢了法定保障根基——比如医保断缴期间无法报销医疗费，养老金年限中断影响退休待遇，工伤保险缺失更是职场“裸奔”，商业险再花哨,也替代不了社保的基础防护作用。

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📌以案说法| 公司“好心”买商业险，反被判补社保+赔偿

2021年，上海某科技公司以“优化福利”为名，停止为员工缴纳社保，改为统一购买团体商业医疗险，并从工资中每人每月扣减300元，员工小李患病后，商业险理赔额远低于医保报销比例，而公司拒绝补偿医疗费差额,小李提起劳动仲裁。

法院最终认定：

• 公司未依法缴纳社保，需补缴小李在职期间的社保费用并支付滞纳金；
• 擅自扣薪购买商业险的行为属于未足额支付劳动报酬，需返还扣款并额外赔偿50%金额；
• 公司需对小李医疗费中社保可报销部分承担70%的赔偿责任。

裁判要点：企业不得以购买商业保险替代法定社保义务,擅自扣款买商险更构成违法克扣工资。

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🔗 法条链接

1. 《社会保险法》第五十八条：
   用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工办理社会保险登记，未办理的,由社保机构责令限期改正。

2. 《劳动合同法》第三十八条：
   用人单位未及时足额支付劳动报酬或未依法缴纳社保的,劳动者可以解除劳动合同并要求经济补偿。

3. 《工资支付暂行规定》第十五条：
   用人单位不得随意克扣劳动者工资，除非有法定或约定依据,否则扣薪行为违法。

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💡 律师总结：警惕“福利陷阱”，守住权益底线

公司若用商业险替换社保，绝不是“为你省钱”，而是转嫁风险、降低成本的套路，作为员工,记住三点：

1. 明确拒绝“社保换商险”：签字前务必看清文件，任何放弃社保的协议均属违法无效；
2. 扣款必须知情同意：工资条上莫名扣款要当即提出异议，保留书面证据；
3. 第一时间维权：若公司拒缴社保，可向社保中心投诉或申请劳动仲裁,必要时提起诉讼。

社保是劳动者的安全网，商业险只能是锦上添花，而非雪中送炭，千万别用法律的底线权益，去换企业口中“更划算的买卖”。

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温馨提示：若您正面临类似问题，建议携带工资条、劳动合同等材料咨询专业劳动法律师,避免错过维权时机。

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