老赖借钱不还、信用卡恶意透支，钱还能要回来吗？

咱们今天聊个扎心但特别现实的话题——你借出去的钱，对方死活不还，甚至还拿信用卡疯狂刷爆、玩失踪，这种“老赖”行为，到底能不能治？很多人以为，欠债还钱天经地义，可真到自己头上才发现：钱没要回来，反倒是自己焦头烂额,连觉都睡不好。

我干律师这行十几年，见过太多人因为“讲情义”把钱借给亲戚朋友，结果对方翻脸不认账；也见过有人用信用卡套现几十万，吃喝玩乐花光后直接失联，银行追不上，债主也抓狂，更气人的是，有些人明明有钱，就是装穷、躲债、换号码、搬房子,搞得你投诉无门。

那问题来了：这种人真的就拿他没办法了吗？

别急，法律不是摆设，虽然现实中执行难是客观存在，但只要方法对、证据足、动作快，哪怕对方是“专业老赖”,照样能让他寸步难行。

得搞清楚一点：借钱不还≠不用负责，哪怕没有打借条，只要有转账记录、聊天记录、通话录音这些能证明借贷关系存在的证据，就可以起诉，法院一旦判决你胜诉，对方就成了“被执行人”——这时候，他的银行卡、微信、支付宝都会被冻结，名下房产、车子也可能被拍卖抵债。

再说信用卡这边，很多人误以为，信用卡欠款是跟银行之间的纠纷，跟个人无关，错！如果你是以个人名义办的卡，透支不还，那就是你的法律责任，银行会先催收，催不动就起诉，一旦败诉，不仅征信黑了，还可能被列入失信名单，坐不了高铁、飞机,子女上学都受影响。

更狠的是，如果查实你是恶意透支——比如明知还不起还疯狂刷卡、套现后转移资产、故意失联逃避还款——那就不仅仅是民事纠纷了，有可能构成信用卡诈骗罪,最高能判五年以上有期徒刑。

说到这里，可能有人要问：“可问题是，他根本没钱啊，判了也没用。”
这话听起来无奈，但也不全对，执行难，不代表不能执行,关键是你得主动出击：

• 第一，起诉要趁早，拖得越久,对方转移财产的可能性越大；
• 第二，申请财产保全,在起诉时就冻结对方账户或房产；
• 第三，向法院提供线索，比如他知道对方藏了车、租了房、偷偷做生意,法院可以依法调查；
• 第四，申请将其列入“失信被执行人名单”和“限制高消费名单”,让他寸步难行。

别小看这些措施，我有个客户，对方欠了8万块三年不还，最后我们通过查他老婆新开的淘宝店，发现流水巨大，顺藤摸瓜找到隐匿收入，法院直接拘留15天,第二天就主动联系还款。

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以案说法｜他刷爆五张卡玩消失，结果被判刑三年

2021年，杭州的张某在两年内申办了五家银行的信用卡，累计透支金额达67万元，起初还能最低还款，后来干脆停还，银行多次催收未果，调查发现，他把钱全部用于赌博和高消费，还伪造收入证明申请提额，更恶劣的是,他在欠款期间悄悄把名下一套房产过户给妹妹。

银行报案后，警方介入，法院审理认为，张某明知无偿还能力仍大量透支，且有转移资产、逃避催收等行为，属于恶意透支，最终以信用卡诈骗罪判处其有期徒刑三年,并处罚金十万元。

这个案子告诉我们：信用卡不是提款机，透支要有度，逃避必追责，你以为换个手机号就能躲清债务？法律的眼睛一直睁着。

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法条链接｜哪些行为踩了法律红线？

1. 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明的,出借人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑……
   　　其中明确包括：“恶意透支”，即持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

3. 《民事诉讼法》第二百四十二条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，并可根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。

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律师总结｜别让善良成为被利用的缺口

说到底，借钱这件事，考验的不只是信任，更是风险意识，面对“老赖”，我们既要保持理性，也要敢于亮剑，法律从不保护躺在权利上睡觉的人——你越早行动,越能掌握主动权。

记住几个关键点：

✅ 借钱一定要留证据：转账备注“借款”，聊天记录别删，最好补个借条；
✅ 信用卡量力而行：别被“额度提升”冲昏头脑，透支一时爽，还款火葬场；
✅ 遇到老赖别沉默：协商不成，立刻咨询律师，该起诉就起诉，该报警就报警；
✅ 执行阶段要盯紧：别以为判决书下来就万事大吉,持续跟进执行进展才是王道。

这个世界，坏人不可怕，可怕的是好人不懂用法律保护自己。
你不是冷血，你是清醒。
欠债还钱，天经地义——这句话，不该只停留在嘴上,更要落实在行动里。

——一名始终站在公平一边的执业律师

老赖借钱不还、信用卡恶意透支，钱还能要回来吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。