生育险怎么交？自己交还是单位交？断缴影响大吗？

你有没有过这样的瞬间——突然发现怀孕了，激动之余心里咯噔一下：生育保险到底怎么交？我自己能交吗？要是换工作中间断了怎么办？生完孩子能报销多少？这些问题就像一团乱麻,缠得人睡不着觉。

别急，今天咱们就来把这团“生育险”的线头，一根根理清楚，作为从业十几年的律师，我见过太多女性因为不了解政策，白白错失该有的保障，所以今天，我想用最接地气的方式,把生育险这件事给你讲明白。

生育险是谁在交？个人要出钱吗？

先说重点：生育保险是由用人单位全额缴纳的，个人不需要掏一分钱。

没错，你没看错，根据国家规定，只要是跟公司签了劳动合同、建立了劳动关系的职工，单位就必须为你缴纳生育保险，缴费比例通常由各地自行规定，一般在0.5%到1%之间,全部由单位承担。

举个例子：你在一家正规公司上班，月薪1万元，单位每月会按当地标准（比如0.8%）为你缴纳80元的生育险,这笔钱你完全不用出。

但注意！如果你是灵活就业人员，比如自由职业者、个体户、兼职者，目前大多数城市还不支持个人单独缴纳生育险，除非你所在的城市有特殊政策（如深圳、杭州等部分试点地区允许以灵活就业身份参保）,否则你是没法自己交的。

很多宝妈在辞职备孕前最担心的问题就是：“我要是离职了，保险断了怎么办？” 这个问题我们后面细说。

这是最关键的一点！

连续缴纳生育保险满12个月（部分地区是9或10个月），且在生产时仍处于参保状态,才能享受生育医疗费用报销和产假津贴。

比如在北京，要求生育前连续缴满12个月；在上海，要求分娩当月正常参保即可,但累计缴满10个月。

如果中途断缴了呢？

我曾经接触过一位客户小林，她为了安心养胎，提前半年辞职，结果生孩子时才发现自己没有生育险，医疗费花了两万多，产假期间也没有任何补贴，家庭经济压力骤增，她说：“早知道就不该裸辞，哪怕挂靠代缴也好。”

所以提醒大家：如果计划要孩子，尽量保证社保不断档，实在要离职，可以考虑通过正规人力资源公司代缴，或者以灵活就业身份参保（如有政策支持）。

别以为生育险只是报个产检钱,它其实包含三大块：

生育医疗费用报销
包括产前检查、分娩住院、剖腹产、流产等费用,不同城市报销上限不同，
- 北京：自然分娩报销上限4000元,剖宫产5800元；
- 广州：一次性定额报销6000元；
- 成都：按实际费用结算,限额内全报。
产假津贴
这是最容易被忽略的“工资替代”，如果你休98天产假，津贴 = 单位上年度月平均工资 ÷ 30 × 休假天数。
比如单位人均工资8000元，那你就能领：8000 ÷ 30 × 98 ≈25,867元，这笔钱不是公司发,而是从生育保险基金里直接打给你。
计划生育手术补贴
如上环、取环、结扎、人流等,也能按标准报销一部分。