养老保险怎么交费？手把手教你避开缴费坑

养老保险缴费全攻略：自己交、单位交大不同

养老保险是老百姓的“养老钱袋子”，但很多人对缴费规则一知半解，甚至因操作失误影响未来待遇，今天就用大白话讲清楚缴费门道，帮你省心又省钱！

职工养老保险：单位VS个人

• 单位职工：单位按工资的16%缴纳（部分省份有差异），个人承担8%，直接从工资扣缴。
• 灵活就业人员：需全额自费（约20%比例），可通过支付宝、社保局官网或银行代缴。
  关键点：缴费基数不能随便选！下限是当地平均工资的60%，上限是300%，交得多未来领得多。

城乡居民养老保险：一年一交更灵活

适合农民、无业人群，缴费档次从200元到几千元不等，政府还会补贴（如交500元补60元）。
注意：必须累计缴满15年，60岁后才能按月领钱，中途断缴可补交但可能损失补贴。

高频问题答疑

• 换城市工作怎么办？养老保险可转移接续，退休前合并账户即可。
• 失业期间怎么交？以灵活就业身份续缴，或申请社保补贴（如“4050政策”）。
• 代缴风险：挂靠公司代缴属违法，可能被追缴待遇甚至判刑！

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以案说法：代缴社保的“血泪教训”

2023年,上海某公司虚构劳动关系为30人代缴社保，被查处后不仅需退回违规领取的养老金，还被罚款50万元，参保人王某因骗取养老待遇被判缓刑，留下案底。
律师分析：代缴本质是骗保行为，根据《社会保险法》第88条，虚构参保条件将面临罚款甚至刑事责任，合法途径只有单位缴、个人缴或城乡居民参保。

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法条链接

• 《社会保险法》第10条：职工必须参加养老保险，由单位和个人共同缴费。
• 《社会保险基金监督举报工作办法》：明确打击虚假参保、骗保等行为。
• 人社部发〔2022〕22号文：灵活就业人员可自愿缓缴养老保险，不影响权益。

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律师总结：3句干货防踩雷

1. “缴得早不如缴得巧”：灵活就业者选择高基数缴费，退休金可能比低基数多领1倍。
2. “宁可断缴也别瞎挂靠”：代缴风险远大于短期断缴，断缴后补缴更安全。
3. “转移账户要趁早”：跨省就业时，离职后立即办理社保转移，避免遗忘或政策变动。

养老保险是长线投资,合法合规缴费才能稳稳守住养老钱，如果还有疑问，建议咨询当地社保局或专业律师，量身定制缴费方案！

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（全文原创，引用案例为公开报道改编，禁止AI洗稿抄袭）

养老保险怎么交费？手把手教你避开缴费坑，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。