如何催收贷款逾期？逾期后借款人该怎么办？

大家好，我是张律师，从业快二十年了，处理过无数贷款逾期的案子，今天咱们不聊那些枯燥的法律条文，就用大白话，说说怎么催收贷款逾期，以及万一你作为借款人逾期了，该怎么应对，贷款逾期这事儿，说大不大，说小不小，但它往往牵扯到金钱、信用，甚至人际关系，别担心，我会用专业的角度，加上点人情味儿，帮你理清思路，法律不是冷冰冰的工具，它应该是保护大家权益的桥梁，咱们一步步来，先从催收的角度聊聊,再谈谈借款人的应对策略。

先说说催收贷款逾期，作为债权人，你可能觉得钱借出去了，收不回来就心急火燎的，但催收不是硬碰硬，它更像一场耐心的博弈，你得了解逾期的原因，可能是借款人失业了、生病了，或者单纯忘了，别一上来就发火，发个短信或打个电话，温和地问问情况，比如说：“老王，最近还好吗？你那笔贷款好像逾期了，是不是遇到什么困难了？咱们聊聊，看看能不能一起解决。”这种沟通方式，既表达了关心，又提醒了还款义务，很多时候，借款人只是需要一点时间或理解,问题就能化解。

如果沟通没效果，下一步就是发正式的催收函，这可不是随便写写的信，它得包括逾期金额、还款截止日期，以及可能的后果，比如法律诉讼，我建议用挂号信寄出，确保对方收到，保留好所有记录，比如通话录音或邮件，这在法律上能作为证据，万一对方还是不回应，你可以考虑协商还款计划，分期还款或减免部分利息，这招挺管用的，我见过不少案子，双方坐下来谈，最后达成了双赢，借款人压力小了,债权人也收回了部分资金。

如果以上方法都失败了，那就得动用法律手段了，比如起诉到法院，申请支付令或强制执行，但这步得谨慎，因为它耗时耗钱，还可能伤感情，法律上，你有权追讨欠款，但最好先评估一下借款人的还款能力，如果对方确实没钱，强行起诉可能得不偿失，催收的核心是“先礼后兵”：先沟通，再协商，最后才走法律程序，态度要坚定，但别失去人性，我见过太多案例，因为催收太急，导致借款人彻底逃避,结果两败俱伤。

换个角度，如果你是借款人，逾期了该怎么办？别慌，逾期不是世界末日，主动联系债权人，说明情况，你可以说：“李总，真对不起，我最近手头紧，能不能延期还款或分期？”大多数债权人会理解，尤其是如果你有诚意，检查一下合同条款，看看有没有宽限期或罚息规定，如果有，尽量遵守；如果没有，就争取协商，如果债务问题严重，考虑寻求法律帮助，比如咨询律师或申请债务重组，逃避只会让问题更糟,积极面对才是上策。

以案说法

去年我处理过一个挺典型的案子，小李是一家小公司的老板，因为疫情生意受影响，向朋友借了20万元应急，约定半年还清，结果到期后，小李资金周转不开，逾期了三个月，朋友一开始很生气，直接发律师函威胁起诉，小李慌了，来找我咨询，我建议他先和朋友坐下来谈，别让情绪主导，我们帮他准备了一份还款计划：头三个月只还利息，后面分12期还本金，朋友一开始不同意，觉得风险大，但经过几次沟通，我们解释了小李的实际情况和还款意愿，最终朋友接受了这个方案，小李的生意慢慢恢复，还款也顺利，这个案子说明，催收不是非黑即白，沟通和协商往往比法律诉讼更有效，法律是底线，但不是首选，如果一开始就硬来，可能朋友都没得做,钱也收不回来。

法条链接

在催收贷款逾期时，相关法律主要涉及《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民事诉讼法》。《合同法》第107条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”这意思是，如果借款人逾期还款，就违反了合同，债权人有权要求他继续还钱或赔偿损失。《民事诉讼法》第119条到第127条，详细说明了怎么通过起诉来追讨债务，包括申请支付令和强制执行，简单说，法律给了债权人追讨的工具，但用它之前，得先试试和平解决，毕竟，诉讼费时费力，还可能影响双方关系，法律是保护权益的,不是用来激化矛盾的。

催收贷款逾期需要平衡专业性和人情味，作为债权人，别急着用强硬手段，先从沟通开始，保留证据，必要时协商还款计划，法律是最后一道防线，用它时要评估成本和收益，作为借款人，逾期了别逃避，主动沟通和寻求帮助是关键，法律上，你有义务还款，但也有权利争取合理方案，我从业这么多年，见过太多因为小事闹大的案子，其实很多时候，一句温和的问候就能化解危机，希望这篇文章能帮你理清思路，如果有具体问题，欢迎随时找我聊聊，金钱问题虽棘手，但用理性和同理心处理,总能找到出路。

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