逾期1年，浦发点贷会把我告上法庭吗？一位律师的深夜思考
那天晚上,老王突然给我打了个电话，语气里满是焦虑：“律师，我浦发点贷逾期1年多了，现在整天睡不好，你说银行会不会直接起诉我？我会坐牢吗？”
作为一名处理过不少金融纠纷的律师,我完全理解他的恐慌。逾期1年，已经不是“忘记还款”能解释的模糊地带，而是进入了法律和信用的深水区。
很多人可能和小王一样,一开始只是资金周转不过来，想着“拖一拖也没事”，结果一拖就是一年，但你知不知道，在这一年里，银行并不是“安静地等待”，而是在按流程一步步推进催收、计息、甚至准备法律材料？
从法律角度讲,浦发点贷属于个人信用贷款，逾期1年首先意味着巨额罚息的累积，通常银行会按日计收罚息，利率可能在原基础上上浮50%，甚至更高，比如你原本贷款10万，一年下来，罚息可能都快赶上本金了。
更严重的是信用体系的全面崩坏，逾期90天以上，银行就会上报央行征信，形成不良记录，而1年的逾期，几乎等于在你信用史上打了个红色大叉。未来5年内，你想申请房贷、车贷、信用卡，甚至找工作、租房子，都可能受到限制。
而最让人担心的,其实是法律诉讼的风险，银行通常不会轻易起诉，但如果金额较大、逾期时间长、且借款人失联，他们完全有可能走法律程序，一旦被起诉，法院判决后仍不还款，就可能被列为失信被执行人（俗称“老赖”），甚至面临财产查封、冻结账户、限制高消费等后果。
建议参考
如果你也像小王一样陷入长期逾期,别慌，但一定要主动应对：
- 立刻联系银行，说明情况并表达还款意愿，尝试协商分期或减免方案；
- 优先处理本金和基本利息，避免罚息继续滚雪球；
- 谨慎对待催收电话，但不要失联，必要时录音存证；
- 如果已收到律师函或法院传票，尽快找专业律师介入，争取庭前调解。
附：相关法条
- 《民法典》第676条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 《征信业管理条例》第16条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。
- 《民事诉讼法》第253条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
逾期1年，不是世界末日，但绝对是一盏红灯，它提醒你：问题已经不能再“拖”下去了。法律不会因为你的忽视而放过你，但也不会因为你的主动而拒绝帮你，与其每天活在焦虑中，不如拿起电话，从和银行的第一通沟通开始，一步步把问题解决，信用可以修复，债务可以协商，但时间和机会，一旦错过就很难重来。
负债只是人生的一段经历，而不是终点。
逾期1年，浦发点贷会把我告上法庭吗？——一位律师的深夜思考，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
