网贷全面逾期，催收电话轰炸怎么办？资深律师教你3步自救法！

最近接到不少咨询，当事人一开口就带着焦虑：“律师，我欠了一堆网贷，现在全逾期了，每天几十个催收电话，快崩溃了……”

这种心情我完全理解，网贷逾期像滚雪球，利息越滚越高，催收越来越凶，甚至威胁爆通讯录、上门起诉，但别慌！作为处理过上百起债务纠纷的律师，我告诉你：逾期≠世界末日，关键是用对方法止损。

第一步：理清债务，别被“虚高利息”吓住

很多平台实际年化利率远超24%（法律保护上限），甚至夹杂服务费、砍头息。
✅行动建议：

1. 列明所有平台、借款金额、合同约定利率；
2. 计算实际年化利率（用IRR公式），超过24%的部分可协商减免；
3. 优先处理上征信的合规平台（如银行系、持牌机构）。

第二步：应对催收，记住3个“绝不”

• 绝不失联：接电话时录音，明确告知“正在筹款，禁止骚扰亲友”；
• 绝不轻信“减免话术”：要求对方提供书面还款方案；
• 绝不以贷养贷！拆东墙补西墙只会让窟窿更大。

第三步：主动协商，争取个性化分期

根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，负债人可申请停息挂账、最长5年分期。
✅话术参考：
“我目前收入XX元/月，愿意用XX%比例偿还，请提供分期方案并停止催收。”

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建议参考：
如果催收扬言“起诉”或“上门”，先核实真实性：

• 法院传票只会通过邮政EMS送达，短信链接99%是假的；
• 上门需持委托书、工作证，否则可报警。

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相关法条：

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得骚扰无关人员。
3. 《个人信息保护法》第10条：违规获取通讯录可索赔。

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小编总结：
网贷逾期后，恐惧和逃避只会让问题恶化。真正的转机，始于你拿起法律武器谈判的那一刻，债权人要的是钱，而你要的是“活下去”的空间，稳住心态，用专业策略一步步化解危机，这才是成年人的担当。

（原创声明：本文基于真实案例经验提炼，禁止搬运抄袭。）

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排版提示加粗+emoji突出重点，关键步骤用✅符号引导，法条部分用灰色底纹区分,增强可读性。

网贷全面逾期，催收电话轰炸怎么办？资深律师教你3步自救法！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。