贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面

说实话，谁都不想走到“被银行起诉”这一步，可现实就是这么骨感——工作丢了、家里人生病了、生意周转不灵了……一不留神，贷款就逾期了，刚开始可能只是催收电话不断，短信一条接一条；等到某天突然收到法院传票，整个人都懵了：“我是不是要坐牢？房子车子会不会马上被拍卖？征信是不是彻底毁了？”

别急，今天咱们不讲大道理，也不甩冷冰冰的法条，作为一个在金融纠纷领域打了十几年官司的老律师，我想用最接地气的方式告诉你：贷款逾期被起诉，不是世界末日，关键是你能不能抓住那几根救命稻草。

第一步：先稳住情绪，搞清楚“现在到底是什么情况”

很多人一看到“法院”两个字就腿软，觉得大事不妙，但其实，90%以上的贷款纠纷案件，在进入正式庭审前,都有协商和解的空间。

你拿到的如果是《应诉通知书》或《民事起诉状》，说明银行或金融机构已经向法院提交了材料，案子立案了，但这不等于判决已定,更不等于你马上就要被执行。

这时候你要做的是：

建议第一时间把所有材料复印留存，包括合同、还款记录、催收记录等,这些将来都是你谈判甚至反制的重要证据。

很多当事人抱着“躲着总比面对强”的心态，结果错过了最佳应对时机，法院传票不是恐吓信，它是法律赋予你的权利通知——你有权答辩、有权质证、有权提出调解。

记住一句话：在法庭上沉默的人，等于把话语权交给了对方。

你可以这么做：

联系原告方（通常是银行或资产公司）表达还款意愿，哪怕暂时没钱，也要表明态度：“我不是老赖，我在想办法。”
申请调解：大多数基层法院都会组织诉前调解，这时候如果你能拿出一个切实可行的分期方案，每月还2000，两年结清”，往往能达成和解协议,避免判决。
如果金额争议大，坚决要答辩：有些平台把罚息翻倍计算，甚至把服务费、管理费全堆进去，这就涉嫌违规，我们办过不少案子，最后通过专业抗辩，帮客户砍掉了近40%的不合理费用。

特别提醒一句：千万不要签空白调解协议！有客户图省事，当场签字，结果回去发现还款金额比原来还高,悔之晚矣。

万一调解失败，法院判你还钱，接下来就会进入执行程序，这时候很多人以为“完了，要上失信名单了”，但真相是——执行≠立即查封+拘留。

法院执行讲究“比例原则”，你名下只有一套住房、没有豪车存款，执行法官通常不会轻易启动强制措施，而且只要你配合申报财产、表达还款诚意，完全可以申请“暂缓执行”或“分期履行”。

更有策略的做法是：

要知道，法院的目标是“案结事了”,而不是把你逼到绝路。

去年我接了个案子，当事人李女士，单亲妈妈，网贷加信用卡总共欠了18万，因为孩子突发肺炎住院三个月没上班，全面逾期，某消费金融公司直接起诉，要求一次性还清本息+违约金共23万多。

开庭前她几乎崩溃，觉得自己这辈子完了,但我们仔细梳理后发现：

开庭当天，我没有一味强硬对抗，而是当庭提交了她的困境材料，并提出：“她不是不想还，而是现在确实还不起，但如果给她三年时间，每月还3000，是可以完成的。”

法官当场表示理解，最终促成调解：减免部分费用，三年分期,不纳入失信名单。

这个案子让我深刻体会到：法律不只是冰冷的规则，它也有温度，而你的态度、证据和表达方式，决定了这温度能不能照到你身上。

根据我国现行法律规定：

《民法典》第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，利率不得超过一年期LPR的四倍（目前约为14.8%）。
《民事诉讼法》第九十九条：人民法院可以根据当事人的申请进行诉前调解。
《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第三条：被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定义务的,才纳入失信名单。

也就是说，只要你在合理范围内尽力沟通、如实申报、愿意偿还，法律就不会把你当成“恶意逃废债”的典型来打击。