贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步稳住局面！

金融债务1个月前 (11-02)4

你有没有经历过这样的时刻——手机突然静音，但心里却像打鼓一样？一条法院传票短信弹出来：“您已被某银行起诉，请于×月×日前到庭应诉。”那一刻，空气仿佛凝固了，尤其是当你因为失业、生病或者家庭变故导致贷款逾期，已经焦头烂额时，这封通知就像最后一根稻草，压得人喘不过气。

但我想告诉你：别慌，被起诉不等于败诉，更不等于“人生完蛋”，我就以一个从业十多年的老律师的视角，带你一步步理清思路，看清被起诉贷款逾期的真实流程，掌握关键应对策略，把失控的局面重新拉回正轨。

第一步：搞清楚“我到底为什么被起诉”

很多人收到传票的第一反应是“我还差多少钱？”其实更重要的是问：“他们起诉的程序对吗？证据全吗？利息算得合理吗？”

通常银行或金融机构在你逾期超过90天后,会先催收、协商、上报征信，如果一直没还，就会把债权打包给第三方公司，甚至直接走法律程序——向法院提起民事诉讼。

这时候你要做的第一件事,不是马上筹钱还清，而是冷静查证：

记住一句话：程序正义比结果更重要，很多时候，银行赢，不是因为你真还不起，而是你没出庭、没答辩，法院只能按原告说的判。

我见过太多人,一看到“法院”两个字就吓坏了，干脆装死、换号、搬家，结果呢？缺席判决，强制执行，银行卡冻结，征信彻底崩盘。

正确的做法是：主动出击，依法回应。

你可以这样做：

按时提交答辩状：说明你的实际困难，比如收入中断、重大疾病、家庭变故等，请求法院酌情减免部分罚息或分期偿还。
申请调解：很多法院在金融案件中都会组织诉前调解，这时候反而是和银行谈条件的最佳时机，你可以提出“本金+合理利息一次性结清，请求撤诉”的方案，往往能达成和解。
必要时申请延期开庭：如果你正在筹钱或准备证据，完全可以向法院申请延期，争取时间。

特别提醒：千万不要觉得“我没钱就不该去法庭”，恰恰相反，越是没钱，越要去！因为只有你出现在法庭上，法官才会听到你的真实声音，才可能为你争取一丝转机。

就算最后法院判你还钱,也不代表一切都完了，法律讲究“履行能力”，如果你确实无力全额支付，可以向法院申请分期履行，甚至符合条件的话，还能纳入“个人债务集中清理”试点（类似个人破产制度）。

更重要的是,这一仗打完，你要学会重建财务秩序：

我曾代理过一个案子,当事人小李是外卖骑手，疫情期间摔伤住院三个月，信用卡和网贷一共逾期8万多，银行直接起诉，他吓得不敢接电话，也没去开庭，结果法院缺席判决，进入执行阶段，工资卡被冻结。

后来他找到我,我们立刻行动：

法院撤销原判决,促成双方调解，银行同意撤诉，小李也保住了基本生活来源，三年后，他的征信恢复，甚至还申请到了一笔低息创业贷款。

你看,不是没有希望，而是你不知道怎么争取。

《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状。
《民事诉讼法》第一百四十六条：因不可抗拒的事由或其他正当理由耽误期限的，可在障碍消除后十日内申请顺延。

这些法条不是冷冰冰的文字,而是你在困境中可以握在手里的武器。

被起诉贷款逾期,从来不是一个“道德问题”，而是一个“法律问题”，它考验的不是你有没有钱，而是你有没有清醒的头脑和应对的勇气。

记住三个关键词：核实、应诉、沟通。
不要怕法院，法院是讲理的地方；
不要躲银行，银行也是做生意的，愿意谈条件；
更不要放弃自己，一时的困境不代表一生的失败。

作为律师,我见过了太多从谷底爬上来的人，他们不是天生强大，只是在最黑暗的时刻，选择了面对，而不是逃避。

你现在可能正站在人生的十字路口,但请相信：只要方向对了，哪怕走得慢，也终会走出阴霾。

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