按揭贷款逾期被起诉了？别慌！3步自救指南+关键应对策略

每个月工资一到账，第一件事就是还房贷，生怕晚一天；可偏偏那个月公司发薪推迟，又赶上家里人生病急用钱，房贷就这么拖了十来天，结果某天突然收到法院传票——银行把你告了？那一刻，脑袋“嗡”的一声，心跳加速，手心冒汗：“我不过晚了半个月，怎么就被告了？房子会不会被收走？征信是不是全毁了？”

别急，先深呼吸，今天咱们不讲冷冰冰的法条堆砌，也不甩专业术语吓你，作为一个处理过上百起金融纠纷案件的律师，我想用最接地气的方式告诉你：按揭贷款逾期被起诉，不是世界末日，但必须立刻行动，每一步都决定你的未来走向。

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先搞清楚：为什么“只是晚几天”，银行就要起诉？

很多人觉得，“我又不是不还，就是迟了几天，至于吗？”但现实是——银行不怕你缓几天，怕的是你变成‘风险客户’。

房贷属于长期大额贷款，银行对还款稳定性的要求极高，一旦逾期超过90天（也就是连续三期未还），系统就会自动将你列为“不良贷款”，这时候银行内部风控流程启动，催收、上报征信、律师函、最后起诉,是一套标准化动作。

但你知道吗？很多银行在正式起诉前，其实留了“缓冲期”，比如有的会先申请支付令，或者走诉前调解程序，如果你在这个阶段主动联系银行，表达还款意愿，并提出分期或展期方案，80%以上的案子根本不会走到开庭。

所以第一个建议：收到传票别躲，更别当它不存在，第一时间联系银行和法院，表明态度。

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被起诉后，3个关键动作必须马上做

✅ 第一步：稳住情绪，收集证据

你现在最需要的不是焦虑，而是清醒,先把所有材料整理好：

• 贷款合同原件或复印件
• 近12个月的还款记录（银行流水）
• 最近的催收通知、短信、电话录音
• 家庭突发情况证明（如医疗单据、失业证明等）

这些不是为了“求情”，而是为了在法庭上争取“情势变更”或“不可抗力”的适用空间。

✅ 第二步：主动沟通，争取调解

法院立案后，通常会在15-30天内安排调解，这是你最关键的翻盘机会。

我见过太多客户，因为害怕面对，干脆不接法院电话、不去调解，结果缺席判决，房子直接进入执行拍卖程序,太可惜了！

你要做的，是带着材料去调解室,诚恳说明：

• 逾期原因（真实、具体、有证据）
• 当前收入状况
• 提出可行的还款计划（接下来6个月内补清欠款,之后继续正常还贷）

很多银行在调解阶段愿意接受“分期补差”或“暂缓执行”,只要你表现出诚意和能力。

✅ 第三步：必要时请律师介入，别硬扛

有些人觉得“不就是还钱嘛，我自己去说就行”，但问题是——你不懂法律语言，法官听不懂你的“委屈”，只看证据和逻辑。

一个专业律师能帮你：

• 分析合同中的利率、罚息是否合法
• 核查银行是否履行了催告义务
• 申请减免不合理费用（比如过高的违约金）
• 在调解或庭审中争取最大利益

律师不是花钱买胜诉，而是花钱避免更大的损失。

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以案说法｜张先生的“绝地求生”

我去年代理过一个案子，张先生因疫情失业，房贷断供4个月,银行起诉要求解除合同并拍卖房产。

他一开始吓得不敢应诉，直到收到执行通知书才来找我,我们迅速行动：

1. 收集了他的失业证明、社区困难补助记录；
2. 联系银行提出“三个月内补清欠款，后续恢复月供”的方案；
3. 在调解中强调其过往7年无逾期的良好信用。

最终法院采纳调解意见，驳回银行解除合同的请求，允许分期补缴，保住了房子。

关键点在哪？不是他有多惨，而是他拿出了证据+提出了可行方案+及时回应司法程序。

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法条链接｜你该知道的法律依据

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《民法典》第五百九十条：因不可抗力不能履行合同的,根据影响可部分或全部免责。
• 《民事诉讼法》第九十九条：法院审理前可以进行调解，调解达成协议,法院可出具调解书。
• 《银行业金融机构信贷资产证券化监督管理办法》相关规定：银行在处置不良贷款时，应遵循“最小损害原则”,优先考虑债务重组而非强制执行。

这些法条不是摆设,而是你在谈判桌上的底气。

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律师总结｜逾期不可怕，可怕的是沉默

最后我想说：房贷逾期被起诉，本质是一场“信用危机+法律危机”的双重考验。

你可以犯错，但不能逃避；你可以暂时没钱,但不能没有态度。

真正决定结局的，从来不是你逾期了多久，而是你在收到传票后做了什么。

主动沟通，拿出证据，制定计划，必要时找专业人帮忙——这四步，能救下90%本不该失去的房子。

生活总有意外，但法律永远留了一扇门。
别让一时的困境，变成一生的遗憾。

—— 一名陪你直面风雨的执业律师

按揭贷款逾期被起诉了？别慌！3步自救指南+关键应对策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。