贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，律师教你三步自救！

你有没有过这样的经历？手头紧，借了笔网贷或银行贷款周转，结果一时没还上，催收电话一个接一个，后来突然收到法院传票——“您已被起诉”，那一刻，心直接沉到谷底，脑子里全是：“完了，是不是要坐牢？房子车子会不会被查封？征信是不是彻底毁了？”

别急，作为从业十几年的执业律师，我见过太多类似案例，今天我就用最接地气的大白话，给你捋清楚：贷款逾期被起诉，到底该怎么办？如何把损失降到最低？还能不能翻盘？

第一步：先稳住情绪，搞清“被起诉”到底是啥意思

很多人一听到“起诉”，第一反应是“我要进监狱了”，错！99%的金融贷款逾期属于民事纠纷，不是刑事案件，除非你有恶意骗贷、伪造材料等行为,否则根本不会坐牢。

所谓的“被起诉”，通常是银行或金融机构把你告到法院，要求你还钱+利息+违约金，他们走的是民事诉讼程序，目的不是整你,而是拿回本金。

所以第一步，别慌，拿到传票后,第一时间看清楚：

• 谁告你？（是银行、消费金融公司还是第三方催收机构？）
• 告你多少钱？（本金、利息、罚息加起来是多少？）
• 在哪个法院？（是不是有管辖权？）
• 开庭时间是什么时候？

这些信息决定了你下一步怎么应对。

第二步：主动沟通，能谈就别硬扛

很多当事人一看到传票，干脆摆烂：“反正已经被告了，爱咋咋地。”这是大忌！

其实在法院正式判决前，你还有巨大的协商空间，很多案件最终都是通过“调解”解决的——也就是和原告坐下来谈,达成还款协议，

• 分期还清
• 减免部分利息或违约金
• 延长还款期限

我有个客户小李，欠某银行8万，逾期两年，被起诉后吓得不敢接电话，我接手后第一时间联系银行法务，提出“一次性还6万，剩余免除”的方案，对方一开始不同意，但我们拿出他失业证明、家庭困难材料，最后法院主持调解，银行同意5.8万结清,案子当天撤诉。

你看，主动谈，永远比被动判强。

第三步：开庭别缺席，证据要备齐

如果你确实还不起，或者对方狮子大开口，那就得准备应诉了，记住一句话：只要你不出现，法官大概率会判你输。

开庭那天，哪怕你什么都不懂，也一定要去！带上你的身份证、借款合同、还款记录、收入证明、困难情况说明（比如失业、重病、家庭变故等），这些材料虽然不能让你不还钱，但能让法官看到你是“真困难”，不是“老赖”。

原告提供的证据本身就有问题——比如利息算高了、罚息重复计算、债权转让不合法……这些都可能成为你减债甚至反杀的突破口。

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以案说法｜张女士的“绝地反击”

张女士在2021年借了一笔10万元的消费贷，因疫情失业逾期18个月，2023年突然收到法院传票，原告是某资产管理公司，要求她偿还本息合计14.6万元。

她以为天塌了，来找我咨询，我调取原始借款合同发现：原出借人是某银行，后来把债权“打包卖”给了这家资管公司，但没有依法通知张女士，根据《民法典》第五百四十六条，债权转让未通知债务人的,对债务人不发生效力。

我们当庭提出抗辩：这笔债权转让不成立，原告无权起诉，法官采纳意见，裁定驳回起诉，张女士赢得了宝贵时间，后来与银行直接协商，达成36期分期还款协议,压力大大减轻。

这个案子告诉我们：法律不是冰冷的条文，而是普通人可以握在手里的武器。

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法条链接｜关键法律依据

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，可协议补充；不能达成补充协议的,按合同有关条款或交易习惯确定。

2. 《民法典》第五百四十六条
   债权人转让债权，未通知债务人的,该转让对债务人不发生效力。

3. 《民事诉讼法》第一百四十四条
   被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。

4. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
   借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR（贷款市场报价利率）四倍的部分,人民法院不予支持。

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律师总结｜三句话送给你

1. 逾期不可怕，可怕的是逃避，越拖问题越大，从“民事纠纷”可能演变成“失信被执行人”，影响子女上学、出行、就业。
2. 每一个被起诉的人，都有一次“翻盘”的机会，无论是协商、调解还是应诉,主动出击才能掌握主动权。
3. 法律保护的不是“有钱人”，而是“懂规则的人”，你不需要精通法律，但你要知道：什么时候该说话，什么时候该举证,什么时候该找律师。

最后说一句掏心窝的话：谁还没个难的时候？欠钱不还固然不对，但一个人陷入困境时的态度和选择,才真正定义他是谁。

如果你正在经历逾期被诉的煎熬，天没塌，路没断，法律还在你身后，往前走一步,光就会照进来。

—— 一名陪你面对风雨的执业律师

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，律师教你三步自救！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。