网贷逾期被起诉了？别慌！教你三步自救，避免雪上加霜

你有没有过这样的经历：某天突然收到一条短信，写着“法院传票已送达，请及时应诉”，心一下子提到嗓子眼？或者接到一个陌生电话，自称是某金融平台的法务人员，说你欠款不还，已经被正式起诉……那一刻，脑袋一片空白，手心冒汗，脑子里只有一个念头：“完了，这下真出事了。”

别急，先深呼吸，今天咱们就来聊点实在的——网络金融贷款逾期被起诉后，到底该怎么办？还能不能补救？有没有可能避免坐牢、征信崩盘甚至资产被执行？

我干了十几年民商事诉讼，见过太多人因为一笔几千块的网贷，最后闹得倾家荡产，不是法律太狠，而是很多人一开始就没做对事，今天我就用最接地气的话,给你讲清楚这事儿怎么破局。

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第一步：搞清“被起诉”到底是真是假

现在诈骗手段五花八门，有些人一看到“起诉”俩字就吓懵了，结果回头发现是催收公司唬人的伎俩，所以第一步，必须核实信息真伪。

你可以这样做：

• 登录“中国审判流程信息公开网”或“人民法院在线服务”小程序,输入身份证号查是否有立案记录；
• 看传票是不是盖有法院公章,案号是否规范；
• 打电话到传票上写的法院立案庭,人工核实案件真实性。

记住一句话：真正的法院不会通过微信、短信发传票，更不会让你扫码缴费或转账“撤诉”，凡是让你立刻打钱的，99%是骗子！

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第二步：别逃避，积极应对才是王道

一旦确认真的被起诉了，千万别想着“反正没钱，爱咋咋地”,这种心态最容易把小问题拖成大麻烦。

正确的做法是：

1. 准备应诉材料：包括借款合同、还款记录、沟通截图等；
2. 写答辩状：说明你的实际困难，比如失业、生病、家庭变故等,并表达愿意协商还款的态度；
3. 按时出庭：哪怕你觉得自己理亏，也一定要去！缺席判决基本等于自动败诉，法院会按原告（贷款平台）的说法判，利息、罚息全算上,你还一点反驳的机会都没有。

这里特别提醒一点：很多网贷平台虽然手续齐全，但实际年化利率可能远超法定上限（LPR的4倍），如果你发现合同里藏着“砍头息”“服务费”“管理费”这些名目，加起来年利率超过15%,那你完全可以主张超出部分无效。

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第三步：主动协商，争取调解结案

法院最喜欢什么案子？能调解的，为什么？省时间、省资源，所以只要你态度诚恳,法院和原告都愿意给你机会。

你可以这么做：

• 在开庭前联系原告（通常是平台委托的律师事务所）,提出分期还款方案；
• 如果确实无力偿还，可以申请“执行和解”或“暂缓执行”；
• 特别困难的，还可以向法院提交低收入证明、医疗单据等,请求减免部分费用。

我之前代理过一个案子，当事人是个外卖小哥，因疫情断收，欠了某平台8000多，被起诉，我们帮他整理了工资流水、社区困难证明，最后法院主持调解，改成分12期还，还免了全部罚息，你看，只要肯面对,就有转机。

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以案说法｜她差点被强制执行，却靠一封信翻盘

李女士，32岁，在电商平台借了两笔共计1.5万元的消费贷，起初还能按时还，后来孩子突发肺炎住院，她不得不暂停还款，三个月后，她收到法院传票，说本金加利息要还2.3万。

她吓得不敢出门，以为自己要坐牢，后来经朋友介绍找到我们，我们第一时间帮她调取了所有借款合同，发现其中一笔贷款名义利率是12%，但加上“信用保障费”“数据服务费”后，实际年化高达28%。

我们迅速起草答辩状，指出该费用违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条，并附上孩子的病历和她的失业证明，同时主动联系原告律师,提出6个月分期还清本金的方案。

法院采纳了我们的意见，认定超额利息无效，双方达成调解协议：只需归还本金1.5万元，分6期支付,案件终结。

这个案子告诉我们：法律保护的不只是债权，也包括债务人的基本生存权利，关键是你得站出来,为自己说话。

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法条链接｜这些规定你必须知道

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十一条
   贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失，借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

3. 《民事诉讼法》第一百四十四条
   被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。

这些法条不是冷冰冰的文字，而是你手里的“盾牌”，用好了,就能挡住不合理的要求。

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律师总结｜逾期不可怕，可怕的是沉默和误解

最后我想说几句掏心窝子的话：

网贷逾期不是犯罪，不会直接坐牢，除非你恶意转移财产、拒不执行判决。
被起诉也不代表世界末日，它只是法律程序的开始，而不是终点。
真正决定结局的，从来不是你欠了多少钱，而是你在危机来临时，有没有勇气面对、有没有智慧应对。

记住三句话：

• 别信“花钱撤诉”的鬼话,只有法院能决定案件走向；
• 别当“失踪人口”,出庭是你最后的防线；
• 别放弃协商机会,大多数案件都能通过调解化解。

法律从不拒绝悔改的人，也从不偏袒无理的一方，只要你愿意迈出第一步，路,其实一直都在。

——我是张律，一个总在凌晨回复当事人消息的律师，希望你永远用不上这篇文，但如果哪天你收到了那封“传票”，记得回来读一遍，我不一定能帮你赢官司,但我一定陪你把路走稳。

网贷逾期被起诉了？别慌！教你三步自救，避免雪上加霜，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。