网贷逾期多久会被起诉？躲得过初一，躲不过十五？

金融债务1个月前 (10-31)3

某天晚上躺在床上刷手机,突然收到一条短信，“您的借款已逾期，请尽快还款”——心里咯噔一下，但转念一想：“反正没被催收太狠，再拖几天也没事吧？”
或者更常见的是：“我借的不多，几千块而已，他们不至于为了这点钱告我吧？”

朋友,别天真了，现实是：哪怕只欠三千，只要逾期时间够长、沟通无果，平台真可能把你告上法庭。

那问题来了——到底逾期多久会被起诉？是不是拖个三五个月就没事了？今天我就用大白话，给你讲清楚这背后的门道。

不是“到期就告”，但也不是“永远不告”

我们要明白一件事：贷款平台的目的不是打官司，而是收回钱。

绝大多数情况下,他们不会一逾期就去法院立案，毕竟打官司要成本——律师费、诉讼费、时间精力，谁都不是傻子。

通常流程是这样的：

逾期1-30天：温柔提醒期
短信、电话、APP推送轮番上阵，语气还算客气：“尊敬的用户，您有一笔款项未按时归还……”这时候属于“友情提示”，多数人补上就没事儿。
逾期31-90天：强力催收期
催收电话变多，可能还会联系你的紧急联系人（虽然部分行为涉嫌违规），甚至开始发律师函吓唬你，这个阶段，平台已经在做“是否起诉”的评估了。
逾期超过90天（也就是三个月）：高危红线期
这是个关键节点！很多正规持牌金融机构（比如银行系消费贷、持牌小贷公司）会在逾期满90天后，将账户标记为“不良”，并启动法律程序准备起诉。

⚠️ 划重点：90天不是绝对标准，但确实是大多数机构决定是否起诉的重要分水岭。

有些平台在60天就开始批量起诉,尤其是那些资金压力大、风控严格的公司；而个别非持牌或民间借贷性质的平台，也可能迟迟不起诉，转而外包给第三方暴力催收。

你以为光看时间？错！法院排队都排不过来呢，人家也挑着告，以下几种情况，你被起诉的概率直线上升：

举个真实例子：去年有个客户小李，借了某平台8000元，逾期5个月没还，期间换了工作、搬家、也不接电话，结果对方直接向他户籍所在地法院提起了民事诉讼，法院传票寄到了老家，父母吓得赶紧打电话问他怎么回事，最后不仅本金利息滚到快一万，还面临被列入失信名单的风险。

张女士,32岁，在一家电商公司做客服，2023年初因为装修房子，陆续在三个网贷平台共借了2.3万元，起初还能按时还，后来公司裁员，收入中断，逐渐全部逾期。

她心想：“这些都不是银行，我又不是不认账，等有钱再说。”于是对所有催收电话一律拉黑，APP也不登录。

没想到,2024年1月，她突然发现自己无法购买高铁票，查询后才发现——已被列入限制高消费名单！

原来,其中一家平台早在2023年10月就已向法院起诉，因她缺席庭审，法院缺席判决她偿还本金加利息共计1.1万元，并进入执行程序。

张女士懵了：“我只是晚点还，怎么就成了‘老赖’？”
可法律不会因为你“觉得自己有理”就网开一面。你不回应、不协商、不履行，法院只能按规则办事。

根据我国现行法律法规：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：
“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
→ 意思很明确：借钱就得按时还，否则就是违约。
《民事诉讼法》第一百二十二条规定：
起诉必须符合条件，包括“有明确的被告”和“具体的诉讼请求”。
→ 只要平台掌握你的身份信息和借款合同，就可以合法起诉。
最高人民法院关于审理民间借贷案件的司法解释第二十五条规定：
借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期LPR的四倍，法院应予支持。
→ 即使是网贷，只要利率合规，法院也会保护其合法债权。

换句话说：只要你签了电子合同、收到了钱，哪怕是在手机上点了几下，这笔债就在法律上有据可查。