贷款逾期被起诉还收到了传票？别慌！三步自救指南帮你稳住局面

你有没有过这种经历——某天突然收到一封法院寄来的信，打开一看，是张传票，上面赫然写着你的名字，案由是“金融借款合同纠纷”？那一刻，心一沉，手一抖，脑子里全是问号：我是不是要坐牢？房子车子会不会被收走？征信是不是彻底毁了？

先别急着崩溃，作为处理过上百起类似案件的执业律师，我可以很负责任地告诉你：收到传票不等于世界末日，它只是法律程序的开始，而不是判决结果的宣判。关键是你接下来怎么做。

今天我就用最接地气的话，给你捋清楚这事儿到底该怎么应对，从情绪管理到法律策略，一步不落，帮你把“被动挨打”变成“主动突围”。

冷静下来，先搞清“传票”到底在说什么

很多人一看到“法院”两个字就腿软，其实大可不必，传票本身不是判决书，它只是通知你：“有人告你了，法院定好了开庭时间，你得来出庭。”
重点来了——你不出现，才真的危险。

我见过太多人因为害怕、逃避，干脆不接电话、不看邮件、也不去开庭，结果法院缺席判决，原告（通常是银行或网贷公司）说什么就是什么，最后强制执行，银行卡被冻结、工资被扣划,连申诉的机会都没有。

所以第一步：深呼吸，看完传票上的所有信息。

重点关注三点：

搞清楚这些，你就从“茫然无措”变成了“心中有数”。

很多案子其实在开庭前是可以“私了”的，尤其是银行，他们真正想要的不是把你送进监狱，而是把钱拿回来。主动联系贷款机构，表达还款意愿，争取分期或减免方案,往往能事半功倍。

举个例子：我有个客户小李，信用卡+网贷总共欠了18万，逾期两年，被三家机构轮番起诉，他收到传票后第一时间给我打电话，我建议他整理收入证明、负债清单，主动写了一份《还款计划书》发给银行,并申请法院调解。

结果呢？其中两家同意分期36期还清，免除部分罚息；另一家虽然不同意，但法官在庭上也基于他的诚意，给了宽限期，最终没被执行,也没上失信名单。

态度决定出路。主动沟通≠认怂,而是展示你解决问题的诚意。

法庭讲的是证据，不是情绪,你要准备好以下材料：

有时候你会发现，原告主张的金额里包含了高额违约金、服务费、催收费，甚至利滚利算到了离谱的程度，这时候，你可以依据《民法典》和最高法的相关规定，提出“利息和违约金总计不得超过年利率24%”的抗辩。

别怕专业术语，律师会帮你梳理，但证据得你自己提前攒着。

我知道很多人犹豫：“请律师得花几千，我现在都还不起贷款，哪有钱？”
但你要明白：一个专业的律师，可能帮你省下几万甚至十几万的冤枉钱。

有的网贷平台本身没有放贷资质，属于无效合同；有的催收手段违法，可以反诉；还有的诉讼时效已经过了三年，依法不应支持，这些点，普通人根本不知道,但律师一眼就能看穿。

花几千块请律师，换来的是谈判筹码、庭审底气,甚至是整个案件的逆转。

老张是个货车司机，去年因车祸住院半年，收入中断，三张信用卡和一笔消费贷陆续逾期，半年后，他突然收到法院传票，被某银行起诉，要求偿还本息合计9.8万元。

他一开始吓得睡不着觉，以为这辈子完了，后来经朋友介绍找到我,我们做了三件事：

开庭当天，银行代理人看到我们准备充分，主动提出调解：本金分24期还，免除全部罚息和滞纳金，法院当场出具调解书,案件终结。

老张后来跟我说：“原来法律不是只保护有钱人的。”

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分,人民法院不予支持。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。

这些法条不是冷冰冰的文字，而是你手中的“盾牌”和“武器”。