贷款逾期被起诉了？别慌！三步教你查清状况、从容应对

你有没有过这样的经历——某天突然接到陌生电话，对方自称是“法院送达组”，说你的贷款逾期已被起诉，要求立即还款，否则将冻结账户、列入失信名单？挂了电话后心慌意乱，不知道真假，也不敢点链接查，更怕越查越糟……面对贷款逾期被起诉的情况，最忌讳的就是惊慌失措，我就以一个从业十几年的律师身份，手把手教你：怎么查自己是否真的被起诉？一旦被诉，又该如何应对？

先别急着还钱！第一步：确认是否真的被起诉

很多人一听到“被起诉”三个字，第一反应就是赶紧还钱，生怕影响征信或被强制执行，但现实中，有不少“假起诉”是催收公司甚至诈骗团伙的恐吓手段。第一步必须核实信息真实性。

✅登录“中国审判流程信息公开网”（https://splcgk.court.gov.cn）

这是最高人民法院官方平台,所有正规法院受理的案件都会在这里公示，你只需要输入自己的身份证号码，就能查到名下是否有正在审理的民事案件，注意：这个网站是唯一权威渠道，别轻信短信里的“点击链接查询”。

✅拨打12368全国法院服务热线

直接打这个电话,按语音提示选择你要查询的地区法院，然后提供姓名和身份证号，请人工客服帮你查询是否有立案记录，法院不会通过私人微信、QQ或非官方电话通知开庭。

✅查看是否收到纸质《应诉通知书》或《传票》

真正的诉讼一定会通过邮寄或公告方式送达法律文书,如果你没收到任何书面材料，只是接到电话或短信威胁，那大概率是催收施压，而非真实诉讼。

📌 温馨提示：有些小额金融借款案件采用“电子送达”，会发送到你在借款平台预留的手机号或邮箱，建议定期检查这些信息渠道，避免错过正式通知。

如果真被起诉了，怎么办？

假设你查实确有其事——银行或网贷平台已向法院提起诉讼，这时候，别逃避，也别认命，冷静应对才是关键。

搞清楚谁告你、为什么告
- 是银行？消费金融公司？还是第三方催收机构？
- 起诉金额是多少？是否包含高额利息、罚息甚至违约金？
- 借款合同是否签过？有没有被代签或冒名？
调取借款合同与还款记录
- 登录原借款平台,下载合同、放款凭证、还款明细。
- 如果平台已关闭或数据丢失,可申请法院调取，或通过银行流水反向佐证。
评估债务合法性
- 有些网贷年化利率远超法定上限（LPR的4倍），超出部分法院不支持。
- 若存在暴力催收、诱导借贷、捆绑保险等违规行为，可提出反诉或抗辩。
决定是否应诉
- 千万别“不出庭就没事”！缺席判决反而对被告极为不利，法院可能直接支持原告全部诉求。
- 即使无力全额还款,也应出庭说明情况，争取调解分期、减免部分费用。

以案说法：小李的“惊魂起诉”事件

我去年代理过一个案子,当事人小李在某网贷平台借了3万元，因失业断供半年，某天他突然收到一条短信：“您已被XX法院立案，案号XXXX，点击查询”，他点进去是个仿冒网页，显示“欠款5.8万，7日内不还将司法拘留”。

小李吓得连夜筹钱准备还款,幸好他朋友提醒“先查官方系统”，于是他登录了中国审判流程信息公开网，输入身份证后发现：无任何案件记录，后来我们协助他向公安机关报案，确认这是典型的“伪法务催收”诈骗。

三个月后,该平台确实提起了诉讼，但这次小李收到了法院EMS寄来的正式传票，我们及时应诉，指出合同中约定的日息0.1%（年化高达36.5%）远超当时LPR的4倍，最终法院判决只支持合法利息，本金加合规利息共偿还3.9万，帮他省下了近2万元不合理费用。

你看,同样是“被起诉”，态度不同，结果天差地别。

法条链接：这些法律规定你必须知道

《中华人民共和国民事诉讼法》第125条：人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告，被告应在收到之日起十五日内提出答辩状。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第144条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，法院可以缺席判决。
《个人信息保护法》第10条：任何组织不得非法收集、使用、加工他人个人信息进行骚扰或欺诈。