贷款逾期被起诉了？别慌！这5步自救指南帮你稳住局面

金融债务1个月前 (10-30)3

你有没有经历过这样的时刻？手机突然弹出一条法院传票短信，或者收到一封写着“民事起诉状”的快递，打开一看——银行或贷款机构把你告了，理由是贷款还款逾期，那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是问号：“怎么会走到这一步？”“我是不是要坐牢？”“房子车子会不会被收走？”

先别急着崩溃，作为从业十几年的执业律师，我可以明确告诉你：贷款逾期被起诉，并不等于人生彻底崩盘，关键在于你如何应对，今天我就用最接地气的语言，带你一步步理清思路，把这场“金融风暴”变成一次自我救赎的机会。

很多人一看到“被起诉”三个字就慌了神，但其实第一步最重要的是——核实信息真实性。

先确认是不是真的法院发来的通知,真正的诉讼文书一般会通过以下几种方式送达：

⚠️ 注意：有些催收公司会伪造“起诉通知”来吓唬人，这类信息往往措辞激烈、留的是私人电话或非官方链接，遇到这种情况，千万别信,更别慌忙转账！

一旦确认是真的被起诉了,立刻做三件事：

很多时候，你会发现对方主张的金额虚高，比如把违约金翻倍计算，或是重复计息，这时候,你就有了谈判甚至反制的空间。

我知道，很多人第一反应是“我不接电话、不回消息、假装不知道”，错了！逃避只会让事情变得更糟。

你不回应，法院就会按原告提供的材料缺席判决——结果就是：对方说什么，法官判什么，等判决书下来，强制执行程序马上启动，查封银行卡、冻结微信支付宝、列入失信名单……那时候再想补救,成本就大了。

正确的做法是： ✅ 在收到传票后15天内提交答辩状
✅ 准备好所有证据（合同、转账记录、沟通截图等）
✅ 如实说明逾期原因（失业、重病、家庭变故等），争取法官理解

法官不是来惩罚你的，而是来查明事实、公平裁决的，只要你态度诚恳、证据充分,很多案子都能调解解决。

现实中，超过70%的金融借款纠纷最终都是以调解结案收场，为什么？因为银行也不想打持久战,他们更希望尽快拿回钱。

所以当你出庭时，法官通常会问：“是否同意调解？”
这时候，请务必回答：“我愿意调解，也一直在努力筹款还款。”

然后提出一个切实可行的还款计划，

“我现在一次性只能还30%，剩下的能不能分12期还清？每个月固定还XX元。”

只要方案合理，大多数银行都会接受，一旦达成调解协议，法院会出具《民事调解书》，具有法律效力，但不会上征信“黑名单”,也不会轻易启动强制执行。

如果你确实经济困难，连最低还款都做不到，也不要放弃,现在有不少合法途径可以尝试：

不要觉得丢脸，负债不是罪,逃避才是问题的开始。

就算这次官司解决了，也不能松懈，你要做的不仅是还钱,更是重建自己的信用体系。

建议你：

真正成熟的成年人，不是从不犯错，而是在跌倒后还能站起来，走得更稳。

📚 以案说法：小李的故事

我曾经代理过一个当事人小李，90后程序员，疫情裁员后半年没找到工作，房贷断了4个月，银行直接把他起诉到法院,要求一次性还清剩余本息87万。

他一开始吓得不敢出家门，直到朋友劝他来找我,我们做了三件事：

法院主持调解，银行接受了分期方案，还减免了部分罚息，小李现在每个月按时还款,信用也在逐步恢复。

他说：“那一纸传票差点让我抑郁，但现在回头看，它逼我重新规划了人生。”

根据我国现行法律规定：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：
“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：
“逾期利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。”
《民事诉讼法》第一百二十五条：
“被告应当在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状。”

这些法条意味着：你有权知道起诉依据，有权质疑不合理利息,也有权为自己辩护。