贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南来了！

某天手机突然弹出一条法院传票短信,心里“咯噔”一下——完了，那笔拖了好几个月的贷款，终于被银行告上法庭了？

别急着崩溃,贷款逾期被起诉，听起来吓人，但并不是世界末日，作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一时经济困难陷入债务危机，最后在慌乱中错失了最佳应对时机，我就用最接地气的方式，给你理清思路，告诉你遇到这种情况该怎么做。

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第一步：先稳住情绪，搞清楚“到底发生了什么”

很多人一看到“起诉”两个字就吓得睡不着觉，脑子里全是“坐牢”“征信全毁”“房子被拍卖”这些画面，90%以上的贷款逾期案件都属于民事纠纷，不会涉及刑事责任，也就是说，你不会因为欠钱不还就被抓去坐牢（除非是恶意诈骗或拒不执行判决）。

你要做的第一件事,不是哭也不是逃，而是冷静下来，查看法院送达的诉讼材料——包括《起诉状》《应诉通知书》《举证通知书》等，重点看三点：

1. 谁起诉你？是银行、消费金融公司，还是第三方催收机构？
2. 起诉金额是多少？是否包含高额罚息、违约金？有没有计算错误？
3. 开庭时间是什么时候？千万别错过！

收到传票≠败诉，你还有答辩和协商的空间。

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第二步：主动出击，能谈则谈，不能谈就辩

很多人抱着“反正没钱，爱咋咋地”的心态，干脆不理法院通知，这是大忌！

不出庭的后果很严重：法院可以缺席判决，意味着对方说什么就是什么，你连解释的机会都没有，一旦判决生效，对方申请强制执行，你的银行卡、微信支付宝账户都可能被冻结，工资被扣划，甚至列入失信名单。

正确的做法是：

• 尽快联系原告方（通常是银行或贷款机构），表达还款意愿，尝试协商分期或减免部分利息。
• 如果确实无力全额偿还,可以提出“个性化分期方案”，比如每月还500元，分5年还清，很多金融机构在面对真实困难时，是愿意谈的。
• 准备好你的“困难证明”：失业证明、病历、低收入证明等，这些都能成为谈判筹码。

要是协商不成,那就认真准备应诉，你可以自己写答辩状，也可以请律师帮忙，重点反驳不合理的地方，

• 利息+罚息是否超过年化24%？（现在叫“司法保护利率上限”）
• 是否存在重复计费、暴力催收等问题？
• 贷款合同里有没有霸王条款？

光是一纸有力的答辩状,就能让对方主动撤诉。

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第三步：败诉也不怕，执行阶段仍有转机

万一法院判你输了,也别绝望，判决只是开始，真正决定你命运的是“执行阶段”。

这时候你可以：

• 主动向法院申报财产,表明态度诚实；
• 申请“暂缓执行”或“分期履行”，只要理由充分，法院通常会支持；
• 如果名下真的没有可供执行的财产,法院也会终结本次执行程序，等你日后有收入再恢复。

更重要的是：不要逃避！法律不怕你穷，怕的是你躲，只要你积极沟通、诚实守信，哪怕现在一无所有，未来也有翻身的机会。

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以案说法｜小李的故事：从“被告”到“和解”

我曾经代理过一个案子,当事人小李，30岁，外卖员，疫情期间平台订单减少，房贷断了三个月，银行直接把他告了，诉求本金+利息共18万。

他一开始吓得不敢接电话,收到传票后躲在老家不敢回来，后来通过朋友找到我，我说：“你越躲，事情越糟。”

我们做了三件事：

1. 立即向法院提交延期开庭申请,并附上医院出具的抑郁症诊断书；
2. 起草了一份详细的还款计划,承诺每月还2000元，五年内还清；
3. 我亲自跟银行法务沟通,强调客户非恶意拖欠，且有稳定收入来源。

银行同意撤诉,双方达成调解协议，小李不仅保住了房子，还重新建立了信用。

你看,有时候一场“官司”，换个思路，反而成了化解危机的契机。

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法条链接｜这些法律依据你要知道

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
• 《民事诉讼法》第二百五十二条：被执行人未按执行通知履行义务的，法院可查封、扣押、冻结其财产。

这些法条不是冷冰冰的文字,而是你维权的武器，了解它们，你就不再是被动挨打的那一方。

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律师总结｜逾期不可怕，可怕的是沉默与逃避

贷款逾期被起诉,本质是一场“金钱纠纷”，而不是“道德审判”，每个人都有可能遇到低谷，关键是你如何面对。

我想告诉你的是：

✅ 被起诉不等于失败，你还有反击的机会；
✅ 沟通比对抗更有效，真诚往往能换来理解；
✅ 法律保护的是权利，也保护每一个愿意承担责任的人。

如果你正在经历这样的困境,
天没塌，债能还，日子还能过。
你只需要做一件事——站起来，面对它，一步步走出来。

我是张律师,一个总在深夜回复当事人消息的普通人，希望这篇文章，能在你最无助的时候，点一盏灯。

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南来了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。