农行贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步稳住局面！

你有没有接过那种电话——开头客客气气，说“中国农业银行提醒您”，下一秒就变成“已正式立案，请尽快还款”？心跳瞬间加速，手心冒汗，脑子里一片空白，这不是诈骗，是真的出事了：你的农行贷款逾期太久，银行已经走法律程序，起诉你了。

先别急着崩溃,也别想着“破罐子破摔”，今天咱们就来聊聊，面对农行贷款逾期被起诉，到底该怎么应对，不是教你逃避责任，而是用最清醒的头脑、最理性的态度，把损失降到最低，把主动权拿回自己手里。

第一步：确认事实，别被吓懵

很多人一听到“被起诉”三个字，第一反应是躲、是怕、是觉得天塌了，但你要知道，法院的传票不会凭空出现，也不会靠一条短信或一个电话就成立，所以第一步，是冷静下来，核实信息。

打开手机查查有没有收到法院邮寄的《应诉通知书》或《民事起诉状》副本，这些文件通常会通过邮政EMS寄到你身份证上的住址，或者合同里约定的送达地址，如果你确实没收到，可以登录“中国审判流程信息公开网”或拨打当地法院诉讼服务中心电话查询案号。

记住一句话：没有正式文书，就不算真正进入诉讼程序。

银行催收会说“已经起诉”，其实是准备材料阶段，还没立案，这时候还有缓冲期，你可以主动联系银行协商，争取在开庭前和解。

一旦确认已被起诉,别再拖了，这时候的重点有两个：一是搞清楚你到底欠了多少钱；二是判断自己有没有能力一次性还清。

拿出当初签的贷款合同,仔细核对本金、利息、罚息、违约金，农行一般会在起诉时把所有费用打包计算，但有些罚息可能过高，甚至超过法定上限，比如年化利率超过LPR（贷款市场报价利率）的四倍，这部分法院是不支持的。

如果你现在手头紧,确实还不上全部金额，千万别失联！主动联系银行或其代理律师，表达还款意愿，提出分期或展期方案，法院最喜欢看到“有诚意、愿配合”的被告，哪怕只还一部分，也能体现态度，为后续调解打下基础。

我见过太多人因为害怕沟通,干脆拉黑所有号码，结果缺席判决，强制执行，银行卡被冻结、征信彻底毁掉，只要肯谈，90%以上的案子都能达成和解。

很多人以为被银行告了就等于败诉,其实大错特错，法院讲的是证据和程序，不是谁嗓门大谁赢。

如果你收到传票,一定要在规定时间内提交答辩状，写清楚自己的困难原因，比如失业、重病、家庭变故等，并附上相关证明材料（如医院诊断书、离职证明），这不仅能争取法官同情，也可能影响最终判决金额。

更重要的是：出席庭审！千万不要觉得“我去也没用”就放弃出庭，不出庭等于自动放弃抗辩权利，法院会根据银行单方面提供的证据判你全额还款+承担诉讼费。

相反,如果你到场说明情况，法院可能会组织调解，很多案件就是在庭审当天，双方当场达成新的还款协议，原告撤诉，案子就此终结。

我之前代理过一个真实案例,当事人小李，32岁，在杭州做网约车司机，疫情期间收入骤减，农行一笔15万元的消费贷连续逾期9个月，银行先是催收，后来发函说“已移交法务起诉”。

小李吓得不敢接电话,也不看短信，直到某天发现工资卡被冻结，才意识到事情严重了，他找到我们时，案子已经排期开庭。

我们第一时间调取了起诉材料,发现银行主张的总金额高达18.6万，其中罚息和违约金加起来超过了LPR四倍，我们立即向法院提出异议，并提交了小李近一年的银行流水、社区开具的困难证明，以及他主动尝试协商还款的通话记录。

开庭当天,我们当庭指出银行计息不合理之处，并建议分期三年偿还本金及合理利息，法官当场主持调解，最终银行同意减免部分罚息，小李分36期还清，案件以调解结案，避免了强制执行和失信名单。

你看,哪怕走到被起诉这一步，只要方法对、态度诚，依然有机会翻盘。

《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。

这些法条意味着：你有义务还钱，但银行也不能“狮子大开口”；你有权抗辩，也有权要求法院审查利息合法性；最重要的是——你必须出庭，否则等于把话语权拱手让人。