贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南教你稳住局面

工资刚发下来，还没焐热，就被银行扣走一笔；手机一响，不是催收电话就是法院短信，某天突然收到一张传票，上面赫然写着“因金融借款合同纠纷，依法对你提起诉讼”——那一刻,心直接沉到谷底。

别急，今天咱们不讲大道理，也不甩冷冰冰的法条，就用最接地气的方式，聊聊当贷款逾期真的走到被起诉这一步，普通人该怎么应对？怎么把损失降到最低？怎么不让一次失误毁掉整个人生？

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先稳住情绪，搞清楚“现在到底处在什么阶段”

很多人一看到“起诉”两个字就吓坏了，以为马上要坐牢、房子要被拍卖、工作保不住……其实大可不必。

首先得明白：被起诉≠败诉，更≠立刻执行，法律程序是有步骤的，而每一步,都是你补救和反击的机会。

你可以先做三件事：

1. 查证真伪：收到传票后，第一时间登录“中国审判流程信息公开网”或拨打当地法院电话核实案件真实性，现在诈骗猖獗,有些催收会伪造文书吓唬人。
2. 弄清金额：看看对方起诉的本金、利息、罚息加起来是多少？有没有计算错误？比如复利是否合法？违约金是否过高？
3. 确认时间节点：你现在是刚被立案？还是已经开庭？有没有收到举证通知？这些决定了你能做什么。

情绪解决不了问题,冷静才能翻盘。

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能还尽量还，不能全额还，也要争取“谈条件”

现实中，很多人不是不想还，而是实在还不上，但你要知道，债权人真正想要的，从来都不是把你送进监狱，而是把钱拿回去。

在法庭判决前,主动沟通特别关键。

我建议你这么做：

• 主动联系银行或贷款机构，表明还款意愿,哪怕只能还一部分；
• 提出“分期还款”或“延期清偿”的方案,最好能写成书面协议；
• 如果已经有调解机会（比如诉前调解），一定要去！很多案子就在这一环节达成和解,避免进入正式庭审。

我还遇到过一个客户，欠了网贷平台7万多，逾期两年，被起诉到法院，他原本打算破罐子破摔，后来在我的建议下写了封诚恳的《还款承诺书》，并先凑了5000元作为诚意金打过去，结果平台同意分24期还清，且不再追加罚息，一场官司,就这样化解于无形。

态度比金钱更重要。

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出庭不能躲，缺席只会让你彻底失去话语权

有人觉得：“我不去法院，他们就拿我没辙。”错！大错特错！

如果你收到开庭通知却不出庭，法院会依法缺席审理，这意味着——
对方说什么，法官基本都信；你所有的辩解、困难、实际情况,全都没人听。

这不是危言耸听,是每天都在发生的现实。

正确的做法是：

• 准备好你的证据：收入证明、失业记录、医疗单据、家庭负担材料……任何能说明你“非恶意拖欠”的东西；
• 写一份简明清晰的答辩状，说明为什么逾期、目前的经济状况、未来的还款计划；
• 实在不懂怎么写？可以请社区法律顾问帮忙，或者向法律援助中心求助（全国免费热线：12348）。

哪怕最后还是要还钱，你也争取到了“被倾听”的权利，而这,往往是扭转局面的第一步。

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📚以案说法｜她靠一张工资流水，把罚息砍掉一半

李女士去年因为母亲重病住院，信用卡和网贷陆续逾期，总共欠款9.8万元，某消费金融公司把她告上法庭，要求偿还本息加罚息共13.6万元。

她起初吓得不敢出庭，后来在朋友劝说下鼓起勇气去了，她在庭上提交了医院的缴费单、护理记录，还有自己每月只有4300元工资的银行流水,并当庭表示愿意分期偿还。

法官审查后认为：借款人确有实际困难，主观无恶意逃债意图，遂判决免除部分高额罚息，仅需偿还本金及合理利息共计10.2万元,并允许分30期支付。

这个案子告诉我们：法律保护的不只是债权，也包括人的基本尊严与生存空间。

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⚖️法条链接｜哪些规定能帮你“减负”？

1. 《民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，可协商补充；无法达成一致的,借款人可在合理期限内返还。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条
   逾期利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为年化14.8%），超出部分,法院不予支持。

3. 《民事诉讼法》第一百四十四条
   被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,可以缺席判决。

👉 简单说：只要你不跑、不躲、不装死,法律就有回旋余地。

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✍️律师总结｜输赢不在法庭，而在你有没有行动

贷款逾期被起诉，确实是个沉重的话题,但它不该成为压垮你的最后一根稻草。

我想告诉你的是：
人生难免有低谷，但真正的失败，是从放弃面对开始的。

只要你还愿意站出来解释、沟通、承担责任，法律就不会把你逼入绝境，相反，它会给你一条出路——可能是减免、可能是分期、可能是重新谈判。

不要怕打官司，更不要怕见法官。
你不是“老赖”，你只是一个暂时被困住的普通人。
而法律的存在,正是为了给这样的人留一扇门。

挺住，走出去，阳光还在。

——一名始终站在你这边的执业律师

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南教你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。