网贷逾期被起诉了怎么办？还能协商吗？银行下一步会怎么走？

你有没有过这样的经历——某天手机突然弹出一条短信：“您因未按时偿还借款，已被依法提起诉讼。”那一刻，心跳仿佛停了一拍，手心冒汗，脑子里一片空白，不是没想过逾期的后果，但真到了“被起诉”这一步,很多人还是慌了神。

别急，今天咱们就坐下来，像朋友聊天一样，把这件事掰开了、揉碎了讲清楚，你是真的走投无路了吗？法院判了就一定得坐牢吗？还能不能跟平台谈个条件？我作为从业十几年的执业律师，见过太多人因为一时周转不灵，被催收电话逼到崩溃，甚至想“一跑了之”，但真相是：越怕，越容易错；越躲，问题越大。

网贷逾期被起诉，到底是啥流程？

先说结论：被起诉≠马上上征信黑名单，也不等于立刻被强制执行。很多人听到“起诉”两个字就吓坏了，以为下一秒法警就要上门抓人,其实不然。

大多数网贷平台在正式起诉前,都会经历这几个阶段：

而一旦走到“起诉”这一步，说明平台已经决定通过司法途径追债，但这并不意味着他们赢定了,也不代表你就彻底没救了。

很多人不知道，哪怕已经被告上法庭,你依然有三次关键机会可以争取主动权：

第一次：收到传票前——主动协商如果你收到了法院的应诉通知书或传票，那说明案子已经立了，但在开庭之前，你完全可以主动联系原告（通常是平台或其委托的资产管理公司），提出分期还款、减免部分利息等方案，很多案件就是因为被告积极沟通，最后达成和解,原告撤诉。

第二次：开庭前调解——法院主持和解现在全国法院都在推行“诉前调解”机制，也就是说，在正式开庭前，法官或调解员会组织双方坐下来谈，这时候只要你态度诚恳，拿出可行的还款计划，90%以上的网贷纠纷都能以调解结案,避免留下判决记录。

第三次：判决后执行前——避免强制执行就算法院判你还钱，也不代表马上就会查封账户、冻结工资，从判决生效到进入执行程序，通常还有至少15天的履行期，这段时间里，如果你能凑一笔首付+签分期协议,执行程序是可以暂停甚至终结的。

我去年代理过一个案子，当事人小李，32岁，自由职业者，疫情期间收入断档，三笔网贷累计逾期8万多，平台先是催收，后来直接把他告了,法院寄来了传票。

他第一反应是“完了，要坐牢了”，差点收拾行李准备跑路,还好他最后鼓起勇气来咨询我。

我们做了三件事：

结果呢？对方同意撤诉，小李按月还款至今,信用也在逐步修复。

你看，不是所有官司都非得硬扛到底，也不是所有债务都必须一分不少地还清，关键是你能不能冷静应对，有没有专业支持。

根据我国现行法律规定：

《民法典》第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。
但第六百八十条规定：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，法院不予支持。
《民事诉讼法》第一百二十二条规定：起诉必须有明确的被告和具体的诉讼请求，这意味着，如果平台无法提供完整债权转让证明，或催收行为违法,你可以反诉或要求驳回起诉。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但超过LPR四倍的部分除外。

换句话说，哪怕你欠钱，也不是任人宰割，法律既保护债权,也防止暴利收割。