贷款逾期被起诉了，打哪个电话能救命？别慌，关键在这三通电话！

某天突然收到法院传票,说你因为贷款逾期被告上法庭了？那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是“完了完了，要坐牢了吗？”“房子车子会不会被收走？”其实啊，很多人在面对“贷款逾期被起诉”这件事时，第一反应不是解决问题，而是逃避——关机、换号、躲债，但你知道吗？真正能帮你扭转局面的，可能就是你手机里那几个没敢拨出去的电话。

今天我就从一个从业十几年的律师角度,跟你掏心窝子聊聊：当你贷款逾期被起诉，到底该打什么电话？这三通电话，关键时刻真能“救”你一命。

第一通电话：打给你的贷款机构客服

很多人觉得,“我都还不上了，还打什么客服？人家肯定催我还钱。”但恰恰相反，这是最不该忽略的第一步。

你要知道,银行或正规金融机构起诉你，很多时候是走流程，特别是当你的欠款超过一定期限（比如连续3个月以上未还），系统就会自动进入催收+诉讼程序，但如果你主动联系他们，表达还款意愿，甚至提出分期、展期等方案，很多机构其实是愿意协商的。

👉重点来了：你要打的是“贷后服务部”或“法律事务对接专线”，而不是普通客服，这类电话通常藏在官网底部或者催收短信末尾，可以试着搜索“xx银行贷后管理电话”或“XX平台法务协商电话”。

通话时记得录音,态度诚恳但不卑微，明确说：“我目前遇到暂时困难，但我有还款意愿，能不能申请延期或分期？我不想走到开庭那一步。”

这一通电话打完,对方就会暂停诉讼流程，给你一个协商窗口期。

第二通电话：打给法院立案庭或承办法官

没错,被起诉后，你完全可以光明正大地给法院打电话。

很多人以为“法院是来判我输的”，所以不敢联系，但实际上，法院是中立裁判机构，它的职责是查明事实、主持调解、依法判决，而你作为被告，有权了解案件进展、提交证据、申请调解。

你可以拨打受理法院的立案庭电话（一般在传票上有写），问清楚几点：

案件是否已排期开庭？
是否可以申请调解？
能否提交书面还款计划作为证据？

如果已经分配了法官,尽量找到承办法官的办公电话（通过12368诉讼服务热线也能查到），礼貌沟通：“我是某某案的被告，我想积极解决纠纷，能否安排一次调解？”

我见过太多案例,就因为当事人主动联系法院，表达了还款诚意，最后从“强制执行”变成了“庭前和解”，连利息都减免了一部分。

第三通电话：打给专业律师

这不是广告,而是忠告。当你看到传票的那一刻，最该做的，就是尽快找个懂金融借贷纠纷的律师咨询。

别想着“请律师太贵”“我自己上网查查就行”，法律不是百度能搞定的事，这笔贷款的利率有没有超标？催收手段是否违法？诉讼程序有没有瑕疵？这些细节，往往决定你是“全额还清+罚息”，还是“合法减债+避免失信”。

一通十几分钟的免费咨询电话,可能就能告诉你：
“这个案子其实已经超过三年诉讼时效了，你可以提时效抗辩。”
“他们没有履行催收告知义务，程序违法，可以申请驳回起诉。”
“你名下唯一住房，原则上不能拍卖。”

这些信息,普通人根本不知道去哪儿查，但对律师来说，只是基本功。

📚以案说法：小李的一通电话，省了8万块

我去年代理过一个案子,当事人小李，网贷逾期4.5万，被某消费金融公司起诉，要求还本付利加违约金共7.8万，他收到传票后吓得睡不着，差点准备卖车还债。

后来他鼓起勇气给我打了电话,我们一梳理发现：这家机构年化利率实际达到36%，远超法定保护上限（LPR的4倍，当时约15%），而且在整个催收过程中，没有任何书面催告记录。

我们马上向法院提交答辩状,并申请利息核减，我指导小李主动联系法院，提交了一份分期还款计划书。

法院判决：本金必须还，但超出部分的利息和违约金全部不予支持，小李只还了4.9万就结案，直接少付近3万，而这笔钱，正是那一通“敢打出去”的电话换来的。

⚖️法条链接：这些法律规定，是你最大的底气

《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以在返还借款时一并支付。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分除外。
《民事诉讼法》第一百二十五条：人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告，被告应当在收到之日起十五日内提出答辩状。
《个人破产条例》（深圳试点）：债务人因生产经营、生活消费导致丧失清偿能力，可依法申请破产清算或重整，符合条件的可获债务豁免。

这些法条告诉我们：欠债要还，但必须合法地还；被起诉不可怕，可怕的是你什么都不做。