网贷逾期被起诉了？别慌！3步自救指南+关键法律红线你必须知道

你有没有过这样的经历——手机一响，短信弹出：“您尾号XXXX的贷款已逾期，请尽快还款”；再过几天，电话一个接一个打来，语气从“提醒”变成“警告”，最后甚至收到法院传票？那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是问号：我是不是要坐牢？房子车子会不会被收走？征信烂了还能不能翻身？

别急，今天咱们就来聊聊这个让无数人睡不着觉的问题——网上贷款逾期被起诉了怎么办？

先说结论：被起诉≠世界末日，但处理不当=雪上加霜。

逾期被起诉，到底经历了什么流程？

很多人以为，只要没还钱，平台马上就能告你，其实不是，正规网贷平台在起诉前,通常会经历这几个阶段：

1. 催收阶段（7天到3个月）：短信、电话、外包公司轮番上阵,目的就是让你还钱。
2. 协商阶段：部分平台会主动联系你，提出分期、减免利息等方案。
3. 转让债权或委托律所：如果长期不还，平台可能把你的债务打包卖给第三方公司,或者直接委托律师走诉讼程序。
4. 正式起诉：向你户籍地或合同约定地的法院提交诉状,法院立案后邮寄传票。

收到传票才是“真·被起诉”的标志，而不是催收电话吓唬你说“我们已经立案了”。

收到法院传票，该怎么做？记住这三步！

第一步：冷静 + 核实

别一看到“法院”两个字就崩溃,先做两件事：

• 看清楚是哪个法院发的？案号是多少？
• 登录“中国审判流程信息公开网”或微信小程序“人民法院在线服务”,输入身份证号查案件状态。

确认是不是真的立案，有些催收公司会伪造“法院通知”恐吓你还钱,这是违法的！

第二步：准备应诉材料

哪怕你暂时没钱，也一定要出庭或提交书面答辩，否则法院会缺席判决,你彻底失去话语权。

你需要准备：

• 身份证复印件
• 借款合同（如果有）
• 还款记录（哪怕只还过一笔）
• 收入证明、困难说明（如失业、生病等）

重点来了：很多网贷合同里的利率超过法定上限！比如年化36%甚至更高，这属于高利贷范畴,超出部分你可以主张无效。

第三步：积极沟通，争取调解

法院开庭前一般会组织调解,这时候是你最有谈判空间的时候。

你可以尝试：

• 承认欠款本金，但要求免除不合理利息、罚息；
• 提出分期还款计划，比如每月还500元,持续3年；
• 如果确实无力偿还，可申请“执行和解”或“暂缓执行”。

记住一句话：态度决定结果。主动面对,比玩失踪强一百倍。

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以案说法：小李的故事

小李，28岁，自由职业者，疫情期间收入中断，在某平台借了2万元应急，最初按时还了几期，后来实在还不上，逾期半年，平台先是疯狂催收，后来突然收到法院传票，要求偿还本金+利息+罚息共3.8万元。

他差点放弃，后来找到一位律师朋友帮忙,朋友帮他做了三件事：

1. 查合同发现年化利率高达42%，远超LPR四倍（当时约15.4%）；
2. 向法院提交失业证明和银行流水,说明还款困难；
3. 在调解中提出“只还本金，分期24个月”。

最终法院采纳意见，判决仅偿还本金2万元，分两年还清,免除了所有高额利息和罚息。

你看，不是所有债务都必须全额还，关键是你敢不敢站出来为自己说话。

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法条链接：这些法律规定你必须知道

根据我国现行法律，以下几个条款是你维权的“护身符”：

• 《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR的四倍，法院不予支持。
• 《民事诉讼法》第一百二十五条：被告有权在收到起诉状之日起十五日内提出答辩状。
• 《个人信息保护法》第十条：任何组织不得非法收集、使用、加工他人个人信息，催收过程中的骚扰、恐吓行为涉嫌违法。

这些法条不是摆设,而是你对抗不公的武器。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是逃避

作为一名执业多年的律师，我想告诉你：每个人都有低谷期，借钱本身不丢人，还不起也不等于坏人。

真正危险的是——选择沉默、拉黑电话、更换号码、躲回老家……你以为躲过去了,其实是在把小问题拖成大麻烦。

一旦进入司法程序，你不回应，法院判你败诉；你不上诉，判决生效；你不履行，被列入失信名单——到时候别说贷款,连高铁都坐不了。

所以我的建议很明确：

✅第一时间核实信息真假
✅保留所有证据（合同、转账记录、催收录音）
✅主动联系平台或律师寻求解决方案
✅合理利用法律武器，拒绝“套路式”高息索赔

最后送大家一句话：
债务可以慢慢还，信用可以一点点修复，但法律赋予你的权利，只有你自己去争取，才会真正属于你。

别让一次逾期，毁掉你整个人生，站起来，往前走,路一直都在。

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本文由【张律说法】原创撰写，未经授权不得转载，如果你正在面临类似困境，欢迎私信交流，我们陪你一起走出阴霾。

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