五厘利息到底怎么算？很多人第一笔账就算错了！

“先生，我们这边可以给您做低息贷款，月息只要五厘！”听着是不是特别心动？五厘，听起来不多，但真要算清楚这笔账，可能你会发现——它没你想得那么简单。

今天咱们就来掰扯掰扯：“五厘利息”到底是多少？是年利率还是月利率？怎么算才不被坑？别小看这几个字，搞不懂，分分钟多还几千甚至上万块。

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先说结论：“五厘”通常指的是月利率0.5%。
1厘 = 0.1%，所以5厘就是0.5%。
如果有人说“月息五厘”，那意味着你借1万元，一个月的利息就是：
10,000 × 0.5% = 50元。
一年下来，光利息就是600元，年化利率就是6%。

等等,是不是觉得还行？别急，问题出在——很多人根本分不清“月息五厘”和“年息五厘”。

我见过太多人,一听“五厘”，想当然以为是年利率0.5%，结果签了合同才发现是月息五厘，实际年化利率高达6%！这还不算复利、服务费、管理费这些“隐藏成本”。

更离谱的是,有些小额贷款公司、民间借贷平台，嘴上说“低至五厘”，但合同里写的是“月综合费率”，把利息、手续费、担保费打包进去，最后实际利率可能翻倍都不止。

举个真实场景：

你急用钱,借了10万，对方说“月息五厘，按月还息，到期还本”，听上去很合理吧？
每月付500利息，一年6000，年利率6%——比银行房贷还低？

但如果你借的是“等额本息”类的消费贷，比如分12期还，每期还本金+利息，这时候实际资金使用率下降了，但利息却是按全额计算的，真实年化利率（APR）可能接近11%甚至更高！

这叫“明面便宜，暗地宰人”。

还有更坑的——口头说五厘，合同写“日息”。
日息五厘”？那是0.5%每天！
1万块一天50块利息，一年就是18,250元，年化利率直接飙到182.5%！
这都快赶上高利贷了，合法吗？当然不合法！

所以记住一句话：
谈利息，必须问清三个字——“按什么算”：
是月息？年息？还是日息？
是单利？复利？
有没有其他附加费用？

别嫌麻烦,白纸黑字写清楚，才是对自己负责。

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🔍 以案说法：张姐的“五厘陷阱”

张姐去年做生意缺钱,通过朋友介绍找了个私人借款，对方说：“放心，月息才五厘，一万块一个月50，不贵。”
张姐一听，比银行便宜，当场签了借条，借了20万。

结果半年后,对方拿着合同来收钱，要求她连本带息还23万，还说“利滚利很正常”。
张姐傻眼了：50块×6个月=300，20万该还20.3万才对啊！

后来请律师一看合同才发现——
虽然口头说是“月息五厘”，但合同里写的却是“月利率0.5%，按月计复利”，而且逾期一天罚息千分之三。

这一算吓一跳：
复利计算下，半年的实际利息接近2.8万，加上违约金，总额逼近3万。

最后法院判了：
口头约定与书面不符，以书面为准，但复利部分超过LPR（贷款市场报价利率）四倍的部分无效。
最终张姐只用支付合法范围内的利息，大约1.2万，省了将近2万。

这个案子说明什么？
口头承诺不可靠，合同细节定生死。
你以为的“五厘”，可能是对方精心设计的语言游戏。

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⚖️ 法条链接

根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条：

“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。
借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。”

依据最高人民法院关于审理民间借贷案件的司法解释：
民间借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
比如当前一年期LPR为3.45%，四倍就是13.8%。
超过部分，法院不予支持。

而像“日息五厘”这种，年化超180%，属于典型的高利贷，不仅不受法律保护，还可能涉嫌非法经营。

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✍️ 律师总结

“五厘利息”本身不是坑，认知模糊才是最大的风险。
你在听利率的时候，一定要追问三句话：

1. 这是月息还是年息？
2. 是单利还是复利？
3. 除了利息，还有没有其他费用？

别怕问得细,越细越安全。
签合同前，最好让专业人士过一眼，尤其是涉及大额借贷、亲友借款、私人放贷的情况。

合法的利息受法律保护，违法的“五厘”可能是“五万”的开始。
借钱不是拼胆量，而是拼脑子。

下次再有人跟你说“月息五厘”，你可以微微一笑，反问一句：
“您这五厘，是按LPR四倍以内算的吧？”
——懂的人自然懂，装糊涂的，也就闭嘴了。

钱的事,从来都不小。

五厘利息到底怎么算？很多人第一笔账就算错了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。