按揭房贷款逾期被银行起诉了，怎么办？还能救吗？

你有没有过这样的经历——每个月工资一到账，第一件事就是转钱还房贷，生怕晚一天；可偏偏某个月公司发薪推迟、家里人生病、孩子突然要补习费，手头一下子紧得喘不过气，结果，房贷迟了十几天没还，银行先是短信催收，接着电话轰炸，再后来，竟然收到了法院传票：“您已被起诉，请尽快应诉。”

那一刻，整个人都懵了，房子会不会被拍卖？征信是不是彻底毁了？以后还能不能贷款买房？更可怕的是，这可是自己辛辛苦苦打拼多年才买下的“家”,难道真的要被扫地出门？

别慌，今天我就以一名执业多年的房产与金融纠纷律师的身份，和你聊聊：按揭房贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还有没有“翻盘”的机会？

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先搞清楚：银行为什么起诉你？

很多人以为，只要晚还几天，银行就会立刻起诉，其实不然，通常情况下，银行不会轻易走诉讼这条路，因为成本高、周期长，但如果你出现以下几种情况,就极可能触发诉讼程序：

1. 连续3期以上未还款（也就是常说的“连三”）；
2. 累计6次逾期（即“累六”）,哪怕不是连续的；
3. 拖欠本金+利息超过一定金额（比如超过5万元以上）；
4. 失联或拒绝沟通，银行联系不上你,认为你有恶意逃避债务嫌疑。

一旦满足这些条件，银行大概率会将你的贷款合同纠纷提交给法务部门,继而委托律所向法院提起民事诉讼。

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收到传票后，千万别做这几件事！

我见过太多当事人因为慌乱，做出错误决定，把原本可以协商解决的小问题，硬生生拖成了不可挽回的大麻烦，以下是几个绝对不能踩的坑：

• ❌不理会传票，当它不存在
  很多人觉得“我没钱，去了也没用”，于是选择逃避，但法律上，你不应诉，法院照样可以缺席判决,而且判决结果对你极为不利。

• ❌卖房抵债前擅自转移资产
  想偷偷把房子过户给亲戚朋友？小心！这涉嫌“恶意转移财产”，将来就算打赢官司也难保产权,还可能被追究法律责任。

• ❌找非正规机构“摆平”官司
  市面上有些所谓“法务公司”打着“包撤诉”“帮你还贷”的旗号收费几万块，结果人财两空，只有法院和银行有权决定是否撤诉，别人说能搞定,基本是骗子。

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正确的应对姿势：四步自救法

别怕，只要你愿意面对，大多数案件都有转机，我在处理上百起类似案件中总结出一套实用“四步自救法”：

第一步：立即收集材料，准备应诉

拿到传票后，第一时间复印保存，并查看原告（一般是银行或其委托的资产管理公司）、案由、诉讼请求、开庭时间等信息,同时准备好：

• 贷款合同
• 近一年的还款记录
• 收入证明、失业证明、医疗单据等能说明经济困难的证据

这些资料是你后续谈判或申请调解的关键筹码。

第二步：主动联系银行，争取庭前和解

很多人不知道，90%以上的房贷纠纷在开庭前都可以通过调解解决，你可以主动联系银行客服，说明当前困境，提出分期补缴、延期还款、减免部分罚息等合理请求。

如果自己沟通困难，建议委托专业律师协助谈判，我们团队曾帮一位客户，在欠款近8万元的情况下，成功谈成“分12个月还清，免除全部罚息+继续保留房贷资格”。

第三步：积极出庭，表达还款意愿

即使你暂时没钱，也要去开庭！在法庭上明确表示：“我承认欠款事实，但我并非恶意拖欠，目前确有困难，恳请给予宽限期。”
法官最反感的是“赖账不认”的态度，只要你表现出诚意，法院往往会支持调解方案,而不是直接判强制执行。

第四步：考虑债务重组或转贷

如果你长期无力偿还,也不妨考虑其他路径：

• 向亲朋借款短期周转,结清逾期；
• 申请房屋二次抵押（如有剩余价值）；
• 或者通过合规金融机构进行“房贷置换”,降低月供压力。

关键是要动起来,而不是坐等房子被拍卖。

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以案说法｜她差点失去房子，却靠一张病历保住家

去年，我在杭州代理过一个案子，李女士，37岁，小学老师，独自抚养两个孩子，丈夫早年因车祸去世,她靠公积金和工资勉强维持每月近9000元的月供。

疫情那年，她母亲突发脑溢血住院三个月，她请假照顾，工资停发，积蓄耗尽，连续五个月未能还贷，银行先是催收，后来直接起诉,要求解除合同并拍卖房产。

接到传票时，她几乎崩溃，整夜失眠，但她没有放弃，找到我们后，我们迅速整理了她的工资流水、母亲的住院记录、居委会出具的困难证明，并主动致函银行，附上详细的还款计划书：愿在半年内补清欠款,之后恢复正常还款。

法院采纳了我们的意见，裁定中止诉讼，给予六个月宽限期，李女士已还清所有逾期款项，房子保住了,孩子们也在熟悉的社区继续上学。

她说：“那天站在法庭外，阳光照进来，我觉得天终于亮了。”

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法条链接｜你知道这些权利吗？

根据我国现行法律规定,借款人并非一逾期就必然失去房产：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付。

• 《民法典》第四百一十条：债务人不履行到期债务，债权人可以依法行使抵押权，但应当遵循公平原则,不得损害债务人合法权益。

• 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条：唯一住房原则上不予强制执行,除非申请人同意提供临时住所或补偿租金。

这意味着：即便进入执行阶段，只要你住的是唯一住房，且无其他可供执行财产，法院也不能轻易把你赶出去。

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律师总结｜逾期不可怕，可怕的是沉默和逃避

朋友们，房贷是我们普通人一生中最大的一笔负债，承载着全家人的希望，偶尔一次资金紧张,并不代表你会失去一切。

我想告诉你的是：银行真正想要的，从来不是你的房子，而是按时收回的贷款本息。只要你肯沟通、有诚意、拿得出可行方案,绝大多数银行都愿意给你一次机会。

但前提是——你必须正视问题、及时行动、理性应对。

不要等到房子贴上封条才后悔当初没打那个电话；也不要因为害怕丢脸,就任由事态恶化。

法律保护的，永远是那些敢于面对现实、努力解决问题的人。

如果你正在经历房贷逾期、已被起诉，或者担心下一步发展，请务必尽快咨询专业律师，制定个性化应对策略。一个正确的决定，就能守住一个家。

我是张律，专注房产与金融纠纷十余年，愿每一个为生活奔波的人,都不被轻易剥夺安居的权利。

按揭房贷款逾期被银行起诉了，怎么办？还能救吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。