车子保险怎么买？老司机都踩过的坑，新手千万别跳！

你有没有过这种经历——刚提了新车，兴冲冲去4S店办手续，销售小哥笑眯眯地递来一份“全险套餐”：“这个最省心，保得全，一年就八千多。”你一听，心里一紧：这价格是不是有点离谱？可又不懂保险，怕漏保吃亏，最后咬牙刷卡交钱，结果开了一年，连个玻璃都没碰过，理赔一次没用上，钱却花出去了。

别急,今天咱们就来把买车险这件事儿掰开揉碎讲清楚，不是为了让你省钱而省事，而是要让你花得明白、保得安心、出事不慌。

车险到底买什么？先搞懂“三主两附”

现在买车险,不像以前那么复杂，国家推行“车险综改”之后，很多项目已经打包整合，但很多人还是稀里糊涂被推销“全险”，其实哪有什么“全险”？关键是要搞懂这五大核心板块：

交强险（必须买）
全名叫“机动车交通事故责任强制保险”，国家法律规定，不上这个险，车上不了牌、年检也过不了，它只赔别人，不赔自己，比如你撞了别人的车，伤了人，保险公司按限额赔付，但它额度有限，死亡伤残最高18万，医疗费1.8万，财产损失2000块——这点钱真出了大事根本不够。
商业三者险（强烈建议买）
这才是真正的“救命稻草”，如果你不小心撞了豪车，或者造成人员重伤甚至死亡，交强险那点额度远远不够，剩下的就得你自己掏腰包，三者险建议至少买200万起步，一线城市或高速多的地区，直接上300万甚至500万也不为过，每年多几百块保费，换来的是几十万上百万的风险兜底。
车损险（大多数人都需要）
自己的车被撞了、刮了、泡水了、被树砸了……这些都能赔，过去要单独买“玻璃险”“涉水险”“自燃险”，现在统统并入车损险了，只要买了车损，这些情况一般都能覆盖，除非你是开十年以上的老车，维修价值低，可以考虑不买。
座位险 / 车上人员责任险（看需求）
如果经常带家人朋友出门，尤其是跑长途，这个很有必要，万一发生事故导致乘客受伤，保险公司能赔付医药费等损失，分“司机座”和“乘客座”，保额可选。
附加险（按需选择）
比如医保外用药责任险（治伤时用的进口药也能报）、法定节假日限额翻倍险（春节国庆出行多，三者险保额自动翻倍）、修理期间费用补偿险（修车给你每天补贴交通费）等等，这些属于“锦上添花”，预算充足可以加，不强求。

怎么买才不吃亏？记住这四条铁律

别在4S店当场买！
很多4S店会捆绑销售保险，价格比市场高20%都不止，你可以先让他们开个“保险预录单”应付临牌，然后自己回家慢慢比价。
货比三家，线上为主
现在平安、人保、太平洋都有官方APP或小程序，输入车牌、车型就能秒出报价，还可以通过第三方平台（如支付宝、微信保险服务）横向对比，同一公司不同渠道价格可能差几百！
别迷信“大公司一定好”
大公司网点多、品牌响，但价格偏高；中小公司为了抢市场，常有优惠活动，只要资质正规（银保监会备案），理赔流程清晰，服务跟得上，一样靠谱。
续保比首年更重要
第一年出险记录少，续保时保费打折空间大，但如果第一年频繁出险，第二年保费可能直接翻倍，所以小剐小蹭，损失几百块的，尽量私了解决，别轻易走保险。