收到贷款逾期短信总被轰炸？教你三招合法退订，还你清净！

你有没有过这种经历——半夜手机突然震动，一看是条短信：“尊敬的客户，您在XX平台的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信！”
你揉揉眼睛，心想：我啥时候贷过款？我没逾期啊！再一查银行账户，一分欠款都没有，可接下来几天，这类短信一条接一条，换号码、换平台、换措辞，像牛皮癣一样甩都甩不掉。

更离谱的是,你明明已经还清了贷款，或者压根没申请过，却还是被“逾期提醒”轮番轰炸，最让人崩溃的是——点“回复TD退订”，根本没用！甚至有些短信连退订入口都不给。

这到底是怎么回事？这些短信能不能彻底退订？作为每天处理上百起金融纠纷的律师，今天我就来给你扒一扒背后的真相，并手把手教你三招真正有效的应对方法。

为什么“贷款逾期”短信这么难退？

首先得搞清楚,你收到的这些短信，很多根本不是银行或正规金融机构发的。

它们来自所谓的“催收外包公司”、“信息中介”甚至“黑灰产”，他们通过非法渠道获取你的手机号、身份证信息，然后批量发送带有恐吓性质的催收短信，目的就是逼你“主动联系”，一旦你回应，就可能掉进二次诈骗的陷阱。

而这类短信往往打着“系统自动发送”的幌子，实际上根本没有合规退订机制，你回“TD”？它假装听不见；你拉黑号码？它换个号继续发，本质上，这是一种典型的骚扰行为，已经涉嫌违法。

别一看到“逾期”就慌，第一步永远是核实——登录你常用的借贷平台（如支付宝、微信、银行app），查看是否有未结清贷款，如果确认无欠款，立刻截图保存。

拨打该平台官方客服电话,说明情况，要求核查是否存在信息冒用或数据泄露，正规平台接到反馈后，通常会内部排查并停止相关通知。

根据我国《通信短信息服务管理规定》，任何未经用户同意的商业性短信都属于违规，你可以直接通过工信部官网或“12321网络不良与垃圾信息举报受理中心”进行投诉。

操作路径很简单：

一旦查实,运营商必须对发送方采取停机、断网等措施，我代理过的多个案例中，投诉后72小时内骚扰基本停止。

如果你长期被同一号码或团伙骚扰,且内容含有威胁、侮辱、泄露隐私等情节，已经构成《民法典》中的“侵犯人格权”和《治安管理处罚法》中的“发送信息干扰他人正常生活”。

这时候,不要犹豫——收集完整证据链（短信记录、通话录音、平台查询截图），向当地公安机关报案，或直接向法院提起人格权侵害之诉。

每一次沉默,都是对违法者的纵容。

我的当事人李女士,是一名普通上班族，去年底开始，她陆续收到数十条来自不同号码的“贷款逾期”短信，内容包括她的姓名、身份证尾号，甚至虚构的借款金额。

她反复申明自己从未贷款,对方却回复：“你不处理，我们就联系你单位。” 李女士精神压力巨大，一度出现焦虑症状。

我们介入后,通过技术手段追踪发现，这些短信来自一个注册在外地的“信息咨询公司”，实则无任何金融资质，我们协助她向工信部投诉，并向法院提起诉讼，主张精神损害赔偿。

法院认定被告行为构成对原告隐私权和名誉权的侵害,判令其公开道歉并赔偿8000元，更重要的是，该团伙后续被警方立案调查，整个骚扰链条被捣毁。

这个案子告诉我们：面对非法催收，忍气吞声换不来安宁，依法维权才是唯一出路。

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条
自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
《通信短信息服务管理规定》第十八条
短信服务提供者不得擅自改变用户设置，不得向未订阅用户发送商业性短信息。
《治安管理处罚法》第四十二条
多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。
《刑法》第二百五十三条之一
非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的，构成侵犯公民个人信息罪，最高可判七年有期徒刑。