贷款逾期短信满天飞？真假难辨怎么破？收到这类消息先别慌！

你有没有这样的经历——半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我行的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将上报征信并采取法律措施！”心“咯噔”一下，冷汗都冒出来了，可翻遍账单，明明记得上个月已经还了啊？这时候，你是立刻点开链接准备还款，还是冷静下来多问一句：这短信,到底是不是真的？

别急，作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一条短信，慌不择路，结果钱被骗走，征信还莫名其妙被搞花，今天咱们就来好好唠一唠：贷款逾期短信，到底哪些是真，哪些是假？遇到这种情况，普通人该怎么应对才最稳妥？

真假短信，一眼识破的关键点

首先得明白一点：正规金融机构绝不会通过短信直接索要银行卡号、密码或验证码，更不会让你点链接还款。

那些一看就很“官方”的短信，

“【XX银行】尊敬的用户，您的贷款已逾期3天，剩余本金89,600元，请立即登录www.xxx-repay.com完成还款，避免影响征信。”

这种短信，99%是诈骗！

记住这几个判断标准：

1. 链接可疑：短信里带网址，尤其是短链接（如bit.ly/xxxx）或域名乱七八糟的,基本就是钓鱼网站。
2. 语气恐吓：动不动就说“立即起诉”“列入黑名单”“冻结账户”，用情绪施压,这是骗子常用套路。
3. 信息模糊：没有具体贷款合同编号、还款金额对不上、称呼笼统（如“尊敬的客户”）,都是破绽。
4. 发送号码异常：不是银行官方客服号（如955XX、953XX），而是普通手机号或+852、+886等境外号码,十有八九是假的。

真正银行或正规平台的通知，通常会通过官方App推送、电话提醒，或者寄送纸质催收函,绝不会只靠一条短信就把你吓住。

如果真逾期了，该怎么办？

也有可能你确实忘了还款，短信是真的，那怎么办？别慌,按步骤来：

1. 不要点链接，不要回短信：哪怕短信是真的,也不要通过短信里的任何方式操作。
2. 主动联系官方渠道：打开贷款平台的App，或拨打官方客服电话（从官网查，别搜百度广告！）,核实是否真的逾期。
3. 保留证据：把可疑短信截图保存，包括发送时间、号码,以备后续报警或投诉使用。
4. 及时补救：如果确实逾期，尽快还款，并向平台申请开具“非恶意逾期证明”,尽量减少对征信的影响。

特别提醒：哪怕真的逾期了，也不代表马上就会被起诉或上征信。多数机构会有3-5天的宽限期，且首次轻微逾期,很多平台会给予提醒而非直接报送。

以案说法：李女士差点被骗走两万块

我去年代理过一个案子，当事人李女士接到一条“某消费金融公司”发来的逾期短信，说她有一笔1.8万元的贷款未还，附了一个链接让她“立即处理”。
她本来不信，但第二天又接到一个“客服”电话，对方能准确说出她的身份证后四位和住址，还说如果不处理，三天内就会被法院立案。
李女士慌了，点进链接，输入银行卡号和验证码，结果卡里两万块瞬间被转走。
报警后才发现，那个“客服”是冒充的，链接是伪造的还款页面,而她根本没有在那家金融公司贷过款。

这个案子最后追回部分资金，但过程极其繁琐。最大的教训就是：一旦涉及金钱，必须通过官方渠道核实，绝不轻信陌生来电和短信。

法条链接：这些法律为你撑腰

根据《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条，自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工他人信息。

《刑法》第二百六十六条明确规定：以虚构事实或隐瞒真相的方式骗取公私财物，数额较大的，构成诈骗罪,最高可处十年以上有期徒刑。

根据《网络安全法》及《反电信网络诈骗法》，冒用金融机构名义发送虚假催收信息，属于典型的电信诈骗行为,受害者有权报警并要求追究法律责任。

冷静是最大的武器

说到底，面对贷款逾期短信，最关键的不是“我有没有逾期”，而是“我能不能保持冷静”。

真正的风险，从来不是逾期本身，而是你在恐慌中做出的错误决定。
记住三句话：

• 不点链接、不输密码、不听“客服”指挥；
• 一切以官方App和客服电话为准；
• 怀疑就报警，早一步止损，晚一步可能就血本无归。

法律不会惩罚一时的疏忽，但会惩罚盲目的轻信。
在这个信息爆炸的时代，清醒，是你最好的信用额度。

下次再看到那种“紧急逾期通知”，先深呼吸，然后默默打开手机银行——真相，往往比恐惧来得更安静,也更可靠。

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