收到逾期还款短信别慌！是误报还是真危机？教你三步冷静应对

最近有个客户老李，半夜突然被一条短信惊醒：“尊敬的用户，您尾号8863的贷款账户已逾期，请立即还款以免影响征信。”他一个激灵坐起来，心想“我明明上个月就还清了啊！”赶紧翻银行账单，结果发现——还真是自己漏了一笔小额分期，这事儿一出，老李不仅多交了滞纳金，信用记录也留下了“污点”，他说：“一条短信，差点让我失眠三天。”

像老李这样的情况并不少见，现在大家手头多少都有几笔贷款，房贷、车贷、消费贷、信用卡分期……一旦哪天忘了还款，手机立马就会收到类似“您的贷款已逾期”的提醒短信，很多人第一反应就是慌——会不会被起诉？征信是不是毁了？催收电话会不会打给家人？

别急，今天咱们就来掰扯清楚：收到逾期短信后，到底该怎么处理？是系统误报？还是真出了问题？关键在三个字：查、联、补。

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第一步：查——先核实信息真伪

收到短信别急着点链接，更别慌忙转账，第一步必须是核实真实性，现在很多诈骗分子会伪装成银行或贷款平台，发来带链接的“逾期通知”,诱导你点击填写个人信息。

正确做法是：

• 打开你贷款所属银行或平台的官方App；
• 登录账户查看还款状态；
• 或直接拨打官方客服电话（不是短信里的号码）,确认是否真的逾期。

记住一句话：凡是让你点链接、输密码、扫码还款的短信，99%有问题。

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第二步：联——主动联系机构说明情况

如果确认确实逾期了，哪怕只晚了一天，也别逃避，这时候最忌讳的就是装作没看见,等催收上门才回应。

正确的姿势是：主动出击。

你可以这样跟银行或贷款机构沟通：

“您好，我是XXX，刚刚发现我的贷款有逾期情况，是因为最近工作变动/忘记设置自动扣款，不是恶意拖欠，现在已经准备好还款，请问是否可以申请减免部分罚息？同时希望不影响征信上报。”

很多金融机构对首次轻微逾期、金额不大、态度诚恳的客户，都会酌情处理，有的甚至可以“容时容差”——比如宽限3天内不算逾期,或者不上传征信。

但前提是：你得主动说。

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第三步：补——及时还款+保留凭证

核实了、沟通了，下一步就是立刻还钱，无论金额大小，哪怕只差50块,也要尽快结清。

还款后一定要：

• 保存好还款截图；
• 留下与客服沟通的录音或聊天记录；
• 要求对方出具“还款结清证明”。

这些材料万一将来出现征信纠纷，就是你的“救命稻草”。

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以案说法｜小陈的“乌龙逾期”如何化解？

小陈去年申请了一笔10万元的装修贷，每月还款2800元，某天他收到短信：“您已逾期7天，将上报征信。”可他明明记得每月都自动扣款。

他没有慌，第一时间登录银行App查询，发现当月扣款失败，原因是银行卡余额不足（那天他刚取了现金应急），他立刻补上了欠款,并致电客服解释原因。

更聪明的是，他补充了一句：“这是我三年来第一次逾期，平时信用一直良好，能否申请不计入征信？”

银行核查后，认定其非恶意拖欠，且逾期仅7天，最终同意不报送逾期记录,并免除了全部罚息。

这个案例告诉我们：态度决定结果，只要你积极面对、证据齐全、沟通到位，很多“危机”都能化为无形。

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法条链接｜法律怎么说？

根据《民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人应当在返还借款时一并支付。”

《征信业管理条例》第十六条明确：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

这意味着：逾期本身违法约定义务，但只要你及时纠正，后续影响是可以控制和修复的。并非所有逾期都会立刻上征信——金融机构通常有内部流程,给予一定的缓冲期。

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律师总结｜别让一条短信击垮你的信用人生

朋友们，现代社会，信用就是第二张身份证，一次逾期不可怕，可怕的是你不知道怎么应对,或者选择逃避。

记住我常说的三句话：

1. 收到短信先别慌，真假要分清；
2. 逾期不是世界末日，主动沟通是王道；
3. 还完钱不等于结束，留证才是护身符。

真正聪明的人，不是从不犯错，而是犯错后能迅速止损、有效补救，别让一条冷冰冰的短信,扰乱你热腾腾的生活。

如果你不确定自己该怎么做，不妨花五分钟打个电话问问专业人士，毕竟，早一分钟处理，就少一分风险。

保持清醒，守住信用，你的人生才能走得更稳、更远。

收到逾期还款短信别慌！是误报还是真危机？教你三步冷静应对，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。