一、先别急着还钱！先做这三件事

收到“贷款逾期”短信别慌！是催收套路还是真违约？一文说清你的权利与应对策略你有没有这样的经历？半夜手机突然“叮”一声，打开一看：“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期X天，请立即还款，否则将影响征信并依法追偿。”瞬间心跳加速，冷汗直冒，可仔细一想——我明明按时还了啊？还是说，真漏了一笔没注意？ 在这个信贷无处不在的时代，一条看似普通的“逾期提醒”短信，可能藏着温柔提醒，也可能暗藏陷阱，我就以一个从业十几年的律师视角，带你扒开这层迷雾，告诉你：什么时候该重视，什么时候要反击，以及，你的法律盾牌在哪里。**

很多人一看到“逾期”两个字，第一反应就是赶紧转账、截图、联系客服解释，但冷静点——在你确认事实前，任何操作都可能是掉进对方节奏里的开始。

1. 查账！不是查短信，是查银行流水和还款记录。
   别信短信里说的“已逾期XX元”，直接打开你的银行App、贷款平台后台，或者调取近30天的银行卡流水，重点看：这笔贷款是否存在？还款日是哪天？是否已有扣款成功记录？

2. 核实信息来源是不是官方渠道。
   真正的金融机构发来的逾期通知，不会用“我司”这种模糊称呼，也不会只通过短信不附链接或客服电话，更不会让你扫码还款到个人账户。所有要求你扫码、点击链接、下载App的操作，99%是诈骗。

3. 保存证据，包括短信内容、时间、号码。
   即使是垃圾短信，也别随手删，它可能是后续维权的关键证据，特别是那种带有威胁性语言的，再不还就上门”“把你照片发群里”,这些已经涉嫌违法。

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逾期短信背后，可能是这四种情况

别把所有“逾期提醒”当成一回事,真相往往分四种：

• ① 真逾期：自己疏忽导致
  比如自动扣款失败、卡余额不足、还款日记错，这种情况要立刻补救，越快越好,避免征信受损。

• ② 系统延迟或技术故障
  有些平台还款成功后，系统未及时同步，导致误判逾期，这时候你要做的不是道歉，而是要求平台出具还款成功的凭证，并书面澄清逾期状态。

• ③ 债权转让后的“新主人”催收
  你的贷款被银行打包卖给了第三方公司，新公司不了解历史还款情况，就开始群发短信，这时候你需要提供还款证明,要求停止骚扰。

• ④ 冒名贷款或信息泄露引发的诈骗
  最危险的一种，有人用你的身份信息申请了贷款，现在催收找上门，这种情况必须马上报警+向央行征信中心提出异议申诉。

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以案说法｜她收到“逾期短信”后差点背债十万

我去年代理过一个案子，当事人李女士突然收到某网贷平台的逾期短信，称她有一笔8.6万元贷款已逾期47天,再不处理将起诉。

她懵了：自己从没借过这笔钱，我们第一时间调取她的征信报告，发现确有一条陌生贷款记录，放款时间是半年前,地点在广西。

我们立即向当地警方报案，并向该平台发送律师函，要求其提供借款合同、人脸识别记录、IP地址等核心证据，结果呢？平台迟迟无法提供完整数据，最终承认是“身份核验存在漏洞”，主动撤销债务,并协助删除不良征信。

后来查明，是有人用她早年丢失的身份证，在异地做了人脸识别骗贷，如果不是及时维权，这笔债可能就真的“坐实”了。

这个案子告诉我们：面对可疑逾期通知，沉默和恐惧只会让问题发酵，行动，才是保护自己的第一步。

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法条链接｜你的权利写在白纸黑字里

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《个人信息保护法》第10条：不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，否则将承担民事、行政甚至刑事责任。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得频繁骚扰、恐吓、侮辱债务人及其关系人,催收行为应文明合法。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误，有权提出异议，信息提供者应在规定时间内核查并更正。

这些法条不是摆设，当你被一条短信逼到墙角时,它们就是你手中最锋利的剑。

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律师总结｜别让一条短信击穿你的生活

我见过太多人，因为一条“逾期短信”整夜失眠，不敢接电话，怕见同事，甚至提前把存款转给“客服”求和解，可事实上，大多数所谓的“严重后果”，都是对方制造的心理压迫。

你要记住几句话：

• 没有核实前，不承认任何债务。
• 没有证据前，不支付任何款项。
• 被威胁时，第一时间录音、截图、报警。
• 你的征信，只有你自己能守护。

这个世界不会因为一条短信就崩塌，但你的反应方式,决定了它会不会真的塌下来。

下次再收到“贷款逾期”短信，别慌，深呼吸，打开银行App，查流水，留证据，必要时找专业律师，你不是孤军奋战,法律永远站在理性那一边。

真正的危机，从来不是那条短信，而是你忘了自己还有说“不”的权利。

一、先别急着还钱！先做这三件事，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。