收到贷款即将逾期短信别慌!是提醒还是陷阱?教你三步化解危机

金融债务35秒前1

你有没有这样的经历——深夜刷手机,突然一条短信弹出来:“尊敬的客户,您尾号****的贷款账户即将逾期,请尽快还款,以免影响征信。”
那一刻,心跳是不是猛地加快了一拍?手心出汗,脑子里瞬间闪过无数念头:我明明记得还了啊?难道漏了一笔?会不会是诈骗?征信要是被拉黑了怎么办?

别急,先深呼吸,作为从业十几年的执业律师,我每天都会接到类似的咨询,今天我就用最接地气的话,带你把这件事掰开揉碎讲清楚——这到底是一次善意提醒,还是暗藏玄机的套路?我们又该怎么应对,才能既保护钱包,又守住信用?

收到贷款即将逾期短信别慌!是提醒还是陷阱?教你三步化解危机


第一步:冷静判断,分清“真提醒”和“假恐吓”

现在银行、正规金融机构确实会在还款日前3-5天发送逾期预警短信,这是合规操作,目的是提醒你按时履约,但与此同时,也有大量不法分子打着“贷款平台”的旗号群发诈骗信息,企图诱导你点击链接、填写个人信息,甚至直接转账。

怎么分辨真假?记住三个关键点:

  1. 看发送号码
    正规机构的短信通常来自官方服务号,比如95开头或106开头的专属号码,如果是乱七八糟的手机号,或者带网址链接的短号(852、00852这类境外格式),八成是骗子。

  2. 是否含链接或二维码
    真正的银行或金融平台不会通过短信让你“点击链接还款”,一旦看到“立即还款>>xxx.com”这种,千万别点!那极可能是钓鱼网站,盗取你的银行卡信息。

  3. 查证渠道必须官方
    别信短信里说的“客服电话”,一定要自己打开app、登录官网,或拨打客服热线(比如建行95533、招行95555)去核实账户状态,这才是最安全的方式。


第二步:如果真快逾期了,怎么办?

假设你查了一下,发现还真有一笔款忘了还,只剩两天就到期了,这时候别慌,也别病急乱投医。

这里有三条合法有效的“补救路径”:

  1. 立刻还款
    如果只是忘记操作,马上通过绑定账户转账或APP内还款,现在很多平台支持“实时到账”,只要在截止时间前完成支付,就不会上征信。

  2. 申请宽限期或展期
    部分银行和消费金融公司提供3天左右的“还款宽限期”,期间不算逾期,你可以主动联系客服说明情况,请求延期,态度要诚恳,理由要真实,突发疾病”“工资延迟发放”等,都有可能获得通融。

  3. 协商个性化分期(适用于长期困难)
    如果你确实短期内无力偿还,别选择失联逃避,根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条,持卡人因特殊原因导致还款困难的,可以与银行协商制定“个性化分期还款协议”,最长可分5年60期,虽然会影响信用评分,但总比被起诉强。


第三步:警惕“代偿”“修复征信”骗局

有些人一看要逾期,第一反应不是自救,而是上网搜“如何避免上征信”,结果被一些所谓“专业团队”盯上,声称“内部渠道帮你压单”“花几百块洗白记录”。

我明确告诉你:这些都是违法的!

征信系统由中国人民银行征信中心统一管理,任何个人或机构都无法“人为删除”不良记录,那些承诺“包修复”的,轻则骗钱,重则套走你的身份信息去做网贷,最后债是你背,锅是你扛。


以案说法|张先生差点被骗1.8万的真实经历

去年夏天,张先生收到一条“微粒贷即将逾期”的短信,附带一个链接,他刚创业失败,心里一慌就点了进去,按提示输入了身份证、银行卡和验证码,结果不到十分钟,卡里1.8万元被转走。

报警后才发现,那个所谓的“微粒贷”页面做得跟真的一模一样,其实是高仿钓鱼网站,警方调查发现,背后是一个专门针对贷款用户的电信诈骗团伙,已作案数十起。

后来我在法庭上代理张先生提起民事诉讼,要求相关支付平台承担部分审核责任,最终法院判决平台赔偿30%损失,理由是其风控机制存在明显漏洞,未能识别异常交易。

这个案子让我深刻意识到:技术越发达,陷阱就越隐蔽,普通人能做的,就是保持清醒,不贪便宜,不信捷径。


法条链接|这些法律条款你要知道

  • 《民法典》第六百七十五条:借款人应当按照约定的期限返还借款,对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以在返还借款时一并支付。

  • 《征信业管理条例》第十六条:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。

  • 《刑法》第二百六十六条:诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。


律师总结|面对逾期预警,最重要的是“稳”字当头

朋友们,生活中谁还没个手头紧的时候?贷款逾期不可怕,可怕的是你在慌乱中做出错误决定。

记住我的三句话:

👉第一,凡是让你点链接、输密码的“提醒”,一律视为可疑。
👉第二,真正解决问题的办法,永远是直面源头,主动沟通。
👉第三,信用就像玻璃杯,碎了可以粘,但裂痕永远在,珍惜它,就是保护未来的自己。

下次再收到那种“即将逾期”的短信,不妨笑着对自己说一句:“我知道该去哪儿查真相了。”

这才是成年人最体面的应对方式。

收到贷款即将逾期短信别慌!是提醒还是陷阱?教你三步化解危机,本文为合飞律师原创,未经授权禁止转载,个案情况不同,建议咨询专业律师制定方案。

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