收到零一法务催收短信别慌！逾期了怎么办？这些坑千万别踩

你有没有在深夜突然被一条短信惊醒？
“【零一法务】您在XX平台的贷款已严重逾期，我方已受托启动法律程序，请立即还款，否则将上报征信并追究法律责任。”

短短几行字，像一记重锤砸在心上，心跳加速、手心冒汗——这到底是真是假？是不是马上就要被起诉？征信要毁了？还能不能补救？

别急，作为从业十几年的执业律师，今天我就用大白话，带你一层层拆解这类“法务催收”短信背后的真相，告诉你逾期之后真正该做什么、不该做什么。

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先冷静：这条短信，到底是不是真的？

首先得说一句——带“法务”字眼的催收短信，90%以上都不是法院发的，而是第三方催收机构或平台外包团队的操作手段。

“零一法务”听起来很正规，但你去查查，它大概率不是律师事务所，而是一家“催收服务公司”，这类公司受贷款平台委托，通过短信、电话等方式施压借款人尽快还款，他们没权力起诉你，也没资格直接“上报征信”——但他们的目的就是让你害怕,逼你还钱。

看到这种短信，第一反应不应该是恐慌，而是核实信息。

你可以做三件事：

1. 登录原借款平台APP,查看自己的还款状态；
2. 打官方客服电话确认是否逾期、欠款金额是否准确；
3. 别回短信、别点链接,防止钓鱼诈骗。

真正的司法程序，不会从一条短信开始，法院传票是纸质寄送或通过“人民法院送达网”推送，绝不会用群发短信通知你“即将起诉”。

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逾期了，下一步该怎么走？

很多人一逾期就选择逃避——换号、拒接电话、装死,但这恰恰是最危险的做法。

逾期不可怕，可怕的是错失补救时机，我见过太多客户，原本只欠几千块，拖到最后变成“恶意拖欠”，被平台起诉，不仅要还本金利息，还得赔诉讼费、律师费，甚至上了失信名单,连高铁都坐不了。

正确的做法是四个字：主动沟通。

1. 评估自己的还款能力
   是暂时困难？还是长期无力偿还？如果是短期周转问题，可以申请延期或分期；如果确实无力承担,就要考虑协商减免或债务重组。

2. 联系平台协商还款方案
   很多平台都有“逾期协商通道”，你可以申请“停息挂账”或“个性化分期”，虽然不是所有平台都答应，但至少表明你有还款意愿,能大大降低被起诉的风险。

3. 保留所有沟通记录
   无论是电话录音、聊天截图还是邮件往来，全部保存好，万一将来对方夸大事实、虚假催收，这些就是你的“护身符”。

4. 警惕“反向操作”骗局
   有人一看催收短信就慌了神，赶紧上网搜“如何应对法务催收”，结果掉进“代理协商”“征信修复”的坑里，交了几千块服务费，啥都没办成。任何收费帮你“摆平”催收的，99%是骗子。

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以案说法：一个真实案例，看懂后果有多重

去年有个客户小李，28岁，做外卖骑手，因为疫情单量减少，他在某网贷平台借的8000元逾期了三个月，一开始收到“零一法务”短信，他以为是吓唬人，就没管，后来电话不断，还打到他老家父母那里,家人急得睡不着觉。

等他终于鼓起勇气去查，才发现平台已经把他告了，法院判决书都下来了——不仅要还8000本金+2000利息，还要额外支付1500元诉讼费，更惨的是，他被列入被执行人名单，支付宝被冻结,连买药都付不了钱。

来咨询我的时候，他红着眼说：“早知道当初打个电话问问，也不至于走到这一步。”

这个案子让我特别唏嘘，如果他在逾期初期就主动联系平台，完全有机会谈成分期还款；就算谈不成，也能争取时间筹钱，可他选择了沉默,结果让小事拖成了大事。

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法条链接：你的权利，法律写得明明白白

根据《民法典》第六百七十五条：

借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》明确规定：

催收机构不得使用威胁、恐吓、侮辱性语言，不得骚扰无关人员,不得虚假宣称已提起诉讼或即将采取刑事措施。

也就是说——
你可以被催收，但不能被恐吓；
你可以被提醒还款，但不能被骚扰家人；
你可以被起诉，但必须经过法院判决。

这些都是你的合法权利,别被一条短信吓丢了底线。

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律师总结：逾期不是终点，逃避才是深渊

最后我想说句掏心窝子的话：
谁还没个难的时候？贷款逾期不代表你人品有问题，也不代表你就“完了”，但关键在于——你愿不愿意面对，敢不敢承担责任。

收到“零一法务”这类短信，别慌，也别怒，把它当成一次提醒：该处理债务了。

记住三个原则：
✅ 核实信息，分清真假；
✅ 主动沟通，争取转机；
✅ 保留证据,保护自己。

法律从不保护“躲债的人”，但它永远会给愿意解决问题的人留一条出路。

你不怕承认困难,就不怕走不出困境。

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本文由资深执业律师撰写，基于真实办案经验整理，旨在普及法律常识，不构成个案法律意见，如遇具体纠纷，建议及时咨询专业律师。

收到零一法务催收短信别慌！逾期了怎么办？这些坑千万别踩，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。