信用卡网贷逾期后，我是如何从负债30万到成功上岸的？一位过来人的血泪经验

大家好，我是一名普通的上班族，也曾是信用卡和网贷逾期的“资深用户”，最艰难的时候，我欠了将近30万，每天被催收电话轰炸，甚至一度想过逃避，但最终，我咬牙挺了过来，不仅还清了债务，还学会了如何理性消费和理财，我想把自己的经历分享给大家，希望能给同样陷入困境的朋友一点启发。

逾期的开端：从“以贷养贷”到全面崩盘

一开始，我只是用信用卡买了几件喜欢的电子产品，想着“分期慢慢还”，但后来，开销越来越大，工资却跟不上，于是我开始借网贷来填补信用卡的窟窿。“以贷养贷”就像滚雪球，债务越滚越大，最终彻底失控。等到发现时，我已经欠了5张信用卡和3家网贷平台，每月最低还款都压得我喘不过气。

逾期的后果：催收、征信与心理压力

逾期后，催收电话和短信像潮水一样涌来，有的催收态度强硬，甚至威胁要“爆通讯录”；有的则假装“友好协商”，实则步步紧逼。那段时间，我每天精神高度紧张，甚至不敢接陌生电话。更严重的是，我的征信彻底花了，未来5年内想贷款买房买车几乎不可能。

上岸的关键：止损、协商与开源节流

1. 立即止损：我做的第一件事就是停止“以贷养贷”，不再借新债还旧债。
2. 主动协商：我鼓起勇气联系了银行和网贷平台，说明自己的困难，部分机构同意减免利息或延长还款期限。
3. 增加收入：除了本职工作，我还做了兼职，比如送外卖、写稿子，哪怕每月多赚2000块，也能缓解压力。
4. 极端节流：我砍掉了所有非必要开支，连外卖都不点了，自己做饭，一年省下近2万块。

法律保护：别被催收吓倒

很多人害怕逾期会被起诉或坐牢，但其实：

• 信用卡逾期属于民事纠纷，不会直接导致刑事责任（除非恶意透支、伪造资料等）。
• 根据《民法典》，债务人确实有还款义务，但债权人（银行或网贷平台）也必须合法催收，恐吓、骚扰、冒充公检法都是违法的。

---

建议参考：
如果你正在经历逾期，不妨试试这些方法：

1. 列出所有债务清单，分清轻重缓急（优先还信用卡，网贷次之）。
2. 主动联系债权人，说明情况，争取分期或延期。
3. 保留所有催收证据，如果对方违规，可以向银监会或互联网金融协会投诉。
4. 别轻信“债务重组”中介，很多是骗钱的，自己协商更靠谱。

---

相关法条：

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：持卡人无力偿还时，可与银行协商个性化分期还款协议。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得骚扰无关人员，不得恐吓或威胁债务人。

---

小编总结：
逾期不是世界末日，但逃避一定是死路一条。我的经历告诉我，面对债务，唯有冷静规划、积极行动，才能真正上岸。希望我的分享能给你一点勇气，负债只是人生的一段插曲，不是终点，如果你正在经历类似困境，不妨从今天开始，迈出解决问题的第一步。

（全文原创,禁止搬运）

信用卡网贷逾期后，我是如何从负债30万到成功上岸的？——一位过来人的血泪经验，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。