医保怎么交？漏缴断缴怎么办？一文说清，别等生病才后悔！

咱们平时聊得最多的是信用卡、房贷、理财，但真要论起和每个人生活最贴身相关的，还得是医保，它不像工资那样每月准时到账让你有感觉，可一旦生场大病，你会发现——原来这张薄薄的社保卡，才是你最硬的“靠山”。

可现实是,很多人对医保怎么缴、什么时候缴、断了怎么办，稀里糊涂，有人觉得“我还年轻，用不上”；有人换工作中间空了几个月，医保就自动停了；还有个体户、自由职业者，压根不知道该去哪儿缴。

今天咱不整虚的,就把医保缴费这件事掰开揉碎，讲个明明白白。

医保到底该怎么缴？分三种情况说清楚

第一类：上班族——单位给你缴，个人也出一点

如果你在公司上班,那医保这事基本不用操心，国家规定，用人单位必须为你缴纳职工基本医疗保险，费用由单位和个人共同承担。

一般比例是：单位按你工资的8%左右缴纳（各地略有差异），你自己工资里扣2%，比如你月薪1万，那你每月医保账户进账约200元，单位再往统筹基金里给你交800块，这笔钱虽然看不见，但它就在那儿，关键时刻能报销大头医疗费。

重点提醒：哪怕试用期，公司也必须给你缴医保！别信什么“转正后才给上”的鬼话，这是违法的。

第二类：灵活就业人员——自己去缴，也能享受职工医保待遇

如果你是个体户、自由职业者、网约车司机、博主、代购……没单位给你缴，别慌，你可以以“灵活就业人员”身份自己交职工医保。

怎么操作？很简单：

好处是：缴满一定年限（通常是男性25年、女性20年，各地不同），退休后就能终身享受医保报销，不用再花钱！

第三类：城乡居民——一年一缴，适合老人孩子和无业人群

如果你是学生、小孩、农村居民、没有工作的老人，那就参加“城乡居民基本医疗保险”，也就是我们常说的“新农合”或“居民医保”。

这种医保一年一缴,费用低，2024年全国平均大约是380元/人/年，政府补贴更高，能到600多，虽然报销比例比职工医保略低，门诊限制多点，但大病住院照样能报70%以上。

关键时间节点：每年9月到12月是集中缴费期，错过就得等明年，中间生病全自费，血亏！

很多人换工作、辞职创业，中间几个月没缴医保，以为“没事，我身体好”，但你要知道：

✅断缴当月，医保卡就不能刷卡买药、不能住院报销！
哪怕只断一个月，去医院也得全额自付。

更惨的是：

建议：

去年有个咨询我的客户小李,28岁，互联网从业者，公司裁员后他决定gap三个月旅行+充电，心想“年轻力壮，没啥事”。

结果在西藏高反引发肺炎,住院花了近三万，回来到医院报销，窗口工作人员一句：“您医保已断缴两个月，本次医疗费用无法报销。”

小李当场傻眼,后来他才知道，只要提前去社保局办个灵活就业参保，每月缴400多块，就能继续享受医保，但他没做，三万块全自掏腰包。

更扎心的是,医生说他后续还要复查、吃药，长期治疗，而因为断缴，他现在重新参保，还会有“等待期”——前3到6个月，报销比例大幅降低。

这不是钱的问题,是认知差带来的代价。

《中华人民共和国社会保险法》第二十三条
“职工应当参加职工基本医疗保险，由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳基本医疗保险费。”
《社会保险法》第二十七条
“参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇。”
《国家医保局关于做好流动就业人员基本医疗保障关系转移接续工作的通知》
明确灵活就业人员可自愿参加职工医保，并允许跨地区转移接续。