贷款逾期收到催收短信？别慌，搞懂这几点能帮你少走十年弯路

你有没有过这样的经历：手机突然“叮”一声，一条短信跳出来——“尊敬的客户，您在我行的贷款已连续逾期X期，请立即还款，否则将影响征信并可能采取法律措施。”

那一刻，心跳漏了一拍，手心冒汗，脑子里瞬间闪过无数个念头：“完了，信用要毁了”“会不会被起诉？”“房子车子保不住了？”

别急，先深呼吸，今天咱们不讲冷冰冰的法条堆砌，也不整那些让人头大的术语轰炸，作为一个在金融纠纷领域打了十几年官司的老律师，我想用最接地气的方式，跟你聊聊——贷款逾期后收到催收短信，到底该怎么办？怎么应对才最聪明？又有哪些坑，千万不能踩？

先别慌，搞清楚“逾期”到底是啥意思

很多人一看到“逾期”两个字就吓懵了，以为天塌了，逾期≠立刻上黑名单，也≠马上被起诉。

简单说，逾期就是你没在约定时间还上钱，银行或金融机构一般会给你一个宽限期（通常是3到5天），过了这个期限才算正式逾期，而一旦逾期，系统就会自动触发催收流程，发短信、打电话,都是常规操作。

但你要知道：短信只是提醒，不是判决书，它代表的是“你违约了”，但不代表“你已经无药可救”。

现在仿冒银行短信太多了，你看这条短信是不是来自官方号码？有没有错别字？链接点不点得开？最重要的是——千万别点短信里的链接！

正确做法是：直接打银行官方客服电话，查你的账户状态,所有正规金融机构都不会通过短信让你转账或提供验证码。

冷静下来问问自己：

如果你只是短期资金紧张，完全可以主动联系银行申请延期还款、分期协商甚至减免部分罚息，很多银行都有“困难客户帮扶机制”，但前提是——你得主动沟通！

从你收到第一条催收短信开始，就把所有短信、通话记录、微信聊天截图全都保存好，尤其是对方语气恶劣、威胁恐吓的内容,更要留证。

这些在未来可能成为你维权的重要依据，别小看这一条，我见过太多人因为没留证据,最后被骚扰得身心俱疲却无法反击。

答案是：会，但分情况。

根据央行规定：

更严重的是，如果银行把你告上法院，判决生效后你不履行，还可能被列入失信被执行人名单——也就是大家常说的“老赖”，到时候飞机高铁坐不了,孩子上学都受影响。

能拖一时，别拖一世。

我去年代理过一个案子，当事人张先生因为疫情丢了工作，房贷断了两个月，他收到银行短信后觉得“反正也没钱，爱咋咋地”,干脆屏蔽了所有来电。

结果呢？三个月后，银行把他起诉了，虽然最后调解成功，分期还清，但他征信已经黑了，今年想换房,申请贷款被拒了三次。

他在咨询我的时候红着眼说：“早知道当初打个电话说明情况，也许就不会走到这一步。”

你看，有时候不是银行不通情理，而是我们太沉默。沉默不是逃避，是把路越走越窄。

《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以在返还借款时一并支付。
→ 意思是：你还钱是有义务的,但也必须按合同来。
《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
→ 如果催收公司把你欠债的事告诉亲戚朋友,属于违法！
《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第十三条：银行应当畅通投诉渠道，及时处理客户合理诉求。
→ 你可以光明正大去投诉不合理催收行为。