收到贷款逾期短信别慌！先搞清这3件事，避免征信爆雷

你有没有这样的经历？晚上正吃饭，手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期X天，请尽快还款，以免影响个人信用记录。”那一刻，心跳是不是瞬间加速？脑子里一堆问号炸开——我明明记得还了啊？还是系统出错了？会不会上征信？会不会被催收？甚至担心“是不是要坐牢”？

别急,作为一名处理过上百起借贷纠纷的执业律师，我可以很明确地告诉你：收到逾期通知，慌没用，关键是要冷静、搞清真相、及时应对。今天我就用大白话，给你捋清楚这件事背后的门道。

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先别急着还钱，搞清“真逾期”还是“假警报”

很多人一看到“逾期”两个字，第一反应就是赶紧转账，生怕晚一秒就上征信，但我要提醒你：盲目还款前，先核实信息真实性。

第一步,核对贷款账户和金额。打开你的银行app或贷款平台，查一下这笔贷款是否真的存在，还款日到底是哪天，有没有自动扣款失败的记录，有时候是系统延迟、银行维护，甚至是短信模板批量发送导致误触。

第二步,确认是不是诈骗短信。真正的金融机构发来的逾期通知，通常会包含你的姓名、部分身份证号、贷款产品名称和客服电话，如果短信里让你点击链接还款、或者要求提供银行卡密码、验证码，那基本可以判定是诈骗！千万别点！

第三步,联系官方客服核实。拿到短信里的机构名称，自己主动打官网客服电话（别信短信里的号码），确认是否真有逾期。真正的催收不会在半夜打电话骂你，也不会威胁你“不还就上门抓人”。

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如果是真逾期，别硬扛，也别乱承诺

一旦确认确实是自己忘了还,或者资金紧张导致逾期，这时候最忌讳两种行为：
一是选择“装死”，以为拖着就没人管；
二是随便跟催收人员说“下周一定还”，结果又做不到。

前者会让你的逾期天数越滚越长,利息罚息不断叠加，最终可能被上报征信，留下“连三累六”的黑记录——连续逾期3次，或累计逾期6次，未来5年内买房、买车、办信用卡都会被卡住。
后者会激化矛盾，让催收升级，甚至被录音作为“恶意拖欠”的证据。

正确的做法是：

1. 主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿；
2. 申请延期或分期，很多平台对首次逾期、短期逾期有“宽限期”或“协商还款”政策；
3. 保留沟通记录，无论是电话录音、聊天截图，都要保存好，以防后续扯皮。

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逾期≠征信马上变黑，关键看“报送时间”

很多人以为“一逾期就上征信”，其实不是，根据央行规定，金融机构必须在逾期超过30天后，才能将信息上报征信系统。

也就是说,如果你在30天内把钱还上，很多机构根本不会上报，你的征信依然干净，这就是为什么我说：早发现、早处理，能救回80%的征信危机。

但要注意：有些网贷平台虽然不上征信，但会接入“百行征信”或“互联网金融协会黑名单”，同样会影响你未来的借贷资格。

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以案说法｜小李的“乌龙逾期”险些毁掉房贷

我去年代理过一个案子,客户小李准备买房，首付都交了，结果银行突然拒贷，理由是“征信有逾期记录”，他一脸懵，说自己从没逾期过。

我们调了征信报告,发现有一笔某消费金融公司的贷款显示“逾期60天”，可小李坚称自己按时还款，后来我们去查流水，发现那天银行系统升级，自动扣款失败，公司也没发提醒，直接过了30天才上报征信。

我们向该公司提出异议申诉,并提交了还款流水、通话记录等证据，最终对方更正了数据，小李才顺利拿到房贷。
这个案子告诉我们：系统会出错，但你不能不出声，发现问题，必须第一时间维权。

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法条链接｜这些法律条款你得知道

1. 《征信业管理条例》第十六条：
   “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

2. 《民法典》第六百七十五条：
   “借款人应当按照约定的期限返还借款。”
   第六百七十六条规定，逾期还款应支付逾期利息。

3. 《个人信息保护法》第十四条：
   个人有权查询、更正自己的信用信息，发现错误有权提出异议。

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律师总结｜逾期不可怕，可怕的是无知和沉默

最后我想说：
在这个信用即财富的时代，一次逾期不等于人生破产，但一次忽视可能让你付出五年代价。

收到逾期短信,别慌，但也别不当回事。
先核实，再沟通，及时补救，必要时寻求专业帮助。
你有知情权、申诉权、更正权。别让一个疏忽，变成压垮信用的最后一根稻草。

我是律师老张,专注解决普通人身边的法律难题，下期咱们聊聊：“被催收骚扰怎么办？合法反击的3个狠招。”
关注我，少走弯路，守住底线。

收到贷款逾期短信别慌！先搞清这3件事，避免征信爆雷，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。