车子贷款还不上，突然收到拖车通知短信？别慌，先搞清这几点！

手机“叮”一声，一条短信跳出来：“因您车辆贷款已逾期超过30天，我司将依法启动拖车程序，请配合。”那一刻，心跳漏了一拍，手心冒汗——我的车要被拖走了？我现在该怎么办？

别急,先深呼吸，这种情况确实让人焦虑，但越慌越容易出错，作为从业十几年的执业律师，我见过太多客户因为一条短信就乱了阵脚，结果做出错误决定，反而让事情雪上加霜，我就用大白话，帮你把这件事掰开揉碎讲清楚：你的车到底能不能被拖？他们发短信合法吗？你有哪些权利和应对策略？

短信说拖车，是不是马上就能拖？

很多人看到“拖车通知”四个字就以为车立刻会被拉走，其实不是这样，关键要看两个字：合法。

首先得明确一点：银行或金融机构本身没有执法权，不能随便拖你的车，真正能实施拖车行为的，通常是他们委托的第三方催收公司或资产管理公司，但即便如此，也不是想拖就能拖。

举个例子：如果你的贷款合同里明确写了“逾期超过XX天，债权人有权收回抵押物”，并且你签字确认过，那对方在程序合规的前提下，确实可以采取拖车措施，但注意，是“可以”，不是“随意”。

更关键的是——拖车必须合法进行，不能暴力强抢，不能半夜偷拖，更不能破坏你的人身安全或私有财产，你的车停在自家小区地下车库，属于私人管理区域，他们没经过物业同意、也没报警备案就擅自拖走，这就涉嫌违法了。

核实信息真伪
先别信！现在仿冒短信太多了，打开手机银行APP或者直接打贷款机构官方客服电话，确认是否真的逾期、是否已进入拖车流程，千万别点短信里的链接，小心钓鱼诈骗。
查看合同条款
翻出当初签的贷款合同，重点看“违约责任”和“抵押物处置”这两部分，有没有写明逾期多久可拖车？有没有约定通知方式？有没有给你申诉或宽限期的权利？
主动沟通，争取时间
如果确实逾期了，别躲，主动联系贷款方，说明困难原因（失业、生病等），提出分期补缴或延期还款方案，很多机构愿意协商，毕竟拖车成本高，还可能引发纠纷。
保留证据
所有通话录音、短信截图、微信聊天记录都要保存，万一车真被拖了，这些就是维权的关键证据。

我曾代理过一个真实案例,张先生因疫情失业，车贷连续两个月没还，某天凌晨两点，他被楼下吵醒，发现自己的车不见了，调取监控发现，一辆无牌拖车半夜闯入小区，强行拖走了他的车。

他收到的唯一“通知”，是一条模糊不清的短信：“您的车辆可能面临回收，请尽快处理。”

我们介入后发现三点问题：
一是合同虽允许拖车，但要求提前5个工作日书面通知；
二是拖车发生在非工作时间，且未通知物业或警方；
三是拖车公司无合法资质。

最终我们提起民事诉讼,主张对方侵犯财产权并索赔损失，法院判决：拖车行为违法，需返还车辆并赔偿张先生误工费、交通费共计8000元。

这个案子告诉我们：即使你欠钱，对方也不能“以暴制柔”，程序正义，比结果更重要。

《民法典》第四百一十九条：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。
→ 意思是：他们不能无限期拖着不处理，也不能过了时效还来追债。
《民法典》第一千一百六十七条：侵权行为危及他人财产安全的，被侵权人有权请求停止侵害、排除妨碍、消除危险。
→ 如果对方正在非法拖车，你可以当场报警并主张权利。
《公安部关于规范机动车停放管理的通知》：任何单位和个人不得擅自扣押他人车辆。
→ 私自拖车，涉嫌违法。