老张去年手头紧,在某网贷平台借了3万元，因为工作变动逾期整整一年，最近他东拼西凑还清了本金和罚息，捏着结清证明却彻夜难眠——那条逾期记录像刺青一样烙在他的征信报告上，他惶惑地问我：“律师，我还清了，这...