贷款逾期收到达飞催收短信，是警告还是威胁？下一步该怎么做？

某天手机突然弹出一条短信，开头就是“【达飞金融】您在本平台的贷款已严重逾期……”，语气严厉，措辞紧迫，甚至暗示要“上报征信”“移交法务”“联系紧急联系人”，那一刻，心跳加速，手心冒汗——是不是自己已经被“拉黑”了？会不会被起诉？家人朋友会不会都知道了？

别慌，作为一名处理过上百起消费金融纠纷案件的执业律师，我想先告诉你一句话：收到催收短信，不等于你已经违法，更不等于你失去了主动权。

我们得搞清楚一件事：达飞金融这类平台，本质上属于持牌或备案的消费金融公司或助贷机构，他们发放贷款的行为受《民法典》《个人信息保护法》以及银保监会相关监管规定的约束，也就是说，他们有权催收，但必须依法合规进行。

那什么样的催收是合法的？什么样的又是越界甚至违法的？

举个例子：
如果短信只是提醒你“您的借款已逾期X天，请尽快还款以免影响信用记录”，这是合规的。
但如果短信里写着“再不还钱就去你家贴告示”“明天就让村委会广播你的欠款名单”“不还钱就让你孩子上不了学”——这就涉嫌侮辱、恐吓、侵犯隐私,已经踩了法律红线。

我曾经代理过一个案子，当事人小李因为疫情失业，信用卡和网贷一共逾期了四万多，其中一笔就是达飞金融的，他连续三天收到短信：“已将你列入失信名单，公安即将介入。” 小李吓得整夜失眠，甚至怀疑自己要坐牢，后来他找到我，我们调取了全部催收记录，发现对方根本没有走正式诉讼程序，所谓的“公安介入”完全是虚构施压，最终我们向金融监管部门投诉，并发出了律师函，对方不仅停止了不当催收,还同意协商分期还款。

这就是我想强调的重点：逾期本身是民事债务问题，不是刑事犯罪，除非你有恶意骗贷、伪造资料等行为，否则不会涉及刑事责任，而催收方一旦使用威胁、骚扰、泄露信息等手段,反而可能成为被告。

面对逾期和催收,你到底该怎么做？

第一，冷静核实债务真实性，登录官方APP或拨打客服电话，确认这笔贷款是否属实、本金多少、利息是否合规，警惕“套路贷”或身份被盗用的情况。

第二，保留所有催收证据，包括短信、电话录音、微信聊天记录,这些在未来协商或维权时至关重要。

第三，主动沟通，争取协商空间，很多人选择“失联”逃避，但这只会让情况恶化，其实很多金融机构都有“困难客户帮扶机制”，你可以申请延期、减免部分罚息,甚至达成一次性结清折扣。

第四，明确底线，拒绝非法催收，如果对方频繁在凌晨打电话、骚扰你同事、群发带个人信息的“催款通知”，立刻收集证据并向银保监会、互联网金融协会投诉,必要时提起人格权侵害诉讼。

说到这儿,我们来看一下法律是怎么规定的：

🔹《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
🔹《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：催收不得使用暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式，不得向无关第三方透露债务人信息。
🔹《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或公开他人个人信息。

这些条文看似枯燥，但它们是你对抗不法催收的“盾牌”。

作为律师，我想说几句掏心窝子的话：
生活中谁没有低谷？一时还不上钱，不代表你就是“老赖”，真正的“失信”，不是账单上的数字，而是放弃对自己的尊重与掌控。
面对逾期，逃避解决不了问题，但理性、证据和法律可以。
你不需要逞强硬扛，也不必卑微乞求，只要你知道自己的权利在哪里，哪怕负债累累，你也依然是一个有尊严、有退路的人。

催收可以合法，但绝不允许越界；
你还款是义务，但人格尊严不容侵犯；
法律不会替你赚钱,但它永远站在守规矩的人这一边。

如果你正在被催收困扰，不妨深呼吸，保存好每一条信息，然后认真问自己一句：
“我能不能迈出第一步，去面对它？”
答案如果是“能”,那你已经赢了一半。

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