贷款逾期短信轰炸不断？别慌！三招教你化解危机，守住信用底线

你有没有经历过这样的早晨——刚睁开眼，手机就“叮叮叮”连响七八条，全是银行发来的催收短信：“您已逾期，请立即还款”“征信将受影响，请尽快处理”……那一刻，心跳加速，手心冒汗，脑子里全是“完了，信用要毁了”。

别急，先深呼吸，我是个执业十几年的律师，每天接触大量金融纠纷案件，见过太多人因为一次逾期陷入恐慌，甚至被诱导去借新还旧、拆东墙补西墙，最后越陷越深，我不讲大道理，也不甩专业术语，就用最接地气的方式，告诉你：贷款逾期不是世界末日，关键是你怎么应对。

先搞清楚：为什么你会收到这么多短信？

很多人以为，只要晚还几天，银行就会马上发短信、打电话、上征信,其实不然。

银行的催收流程是有严格节奏的：

如果你只是偶尔逾期一两天，别太焦虑，但要是已经持续超过一周，那就要高度重视了——不是怕催收，而是怕信用受损不可逆。

现在高仿短信太多，有些是诈骗分子冒充银行发的链接，点进去就套你信息。凡是带链接、要求点击还款的短信，一律先别信！

正确做法是：

这一步能帮你避免二次伤害,也能为后续谈判留证据。

很多人选择逃避，结果越拖越严重，而聪明的做法是：主动出击，态度诚恳。

你可以这样说：

“您好，我是XX卡持卡人，最近因家庭突发情况导致还款延迟，现已筹措资金准备还款，能否申请撤销本次逾期记录？我一直是按时还款的客户。”

注意！这句话的关键在于：

很多银行对首次短期逾期、且主动沟通的客户，是愿意“手下留情”的，尤其是国有大行，有时可以申请不报征信或删除不良记录。

有些人为了还上一笔贷款，去借网贷、刷信用卡，结果形成恶性循环，记住一句话：拆东墙永远补不了西墙，只会让墙塌得更快。

建议：

我的当事人小李，32岁，互联网从业者，去年父亲突发脑溢血住院，他一口气花了十几万，导致房贷逾期12天，银行接连发来6条催收短信，还说“已启动征信报送程序”。

他吓坏了，差点去借网贷补窟窿，后来找到我，我让他立刻还清欠款，并指导他写了一封《逾期说明函》，附上父亲的住院证明,通过银行客服渠道提交申诉。

两周后，银行回复：因属特殊情况，且为首次逾期，同意撤销本次征信记录。

这个案子让我更坚信一点：银行不是冷血机器，只要你态度端正、证据充分，完全有机会翻盘。

《民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以在返还借款时一并支付。
《征信业管理条例》第二十五条
信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。
《中国人民银行关于改进个人银行账户服务的通知》
鼓励银行对因突发事件导致暂时性还款困难的客户，提供延期还款、分期还款等救助措施。

这意味着：你不仅有义务还款，也有权利申诉、更正错误记录,甚至申请人性化处理。