短信说你贷款逾期了？别慌！先看这条，教你一眼识破真假套路

你有没有收到过这样的短信？
“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信！”
或者更吓人一点：“因您长期拖欠贷款，我司已向法院提交诉讼材料，请尽快处理。”

发信号码五花八门,有的是106开头，有的看着像银行客服号，内容说得有鼻子有眼——本金多少、逾期几天、罚息几何，连还款账户都给你列出来了。

这时候,你心里一紧：糟了，是不是真忘了还？还是被冒用了身份？

别急！作为一名从业十几年的执业律师，我每天都能接到类似的咨询，今天我就用大白话，掰开揉碎讲清楚一件事：收到“贷款逾期”短信，到底该信还是不信？怎么一眼识破骗局？又该如何应对真正的逾期风险？

---

先冷静三秒：这短信从哪来的？

第一反应很重要,很多人一看“逾期”“征信”“起诉”，立马慌神，点链接、打电话、甚至直接转账，但恰恰是这种情绪，给了骗子可乘之机。

你要知道,正规金融机构发通知，尤其是涉及逾期、催收这类敏感事项，不会只靠一条短信就定性，他们有严格的流程和合规要求：

• 正规银行或持牌消费金融公司,通常会通过官方APP推送、电话外呼、书面函件（如EMS）等方式告知；
• 真正的催收短信,往往不会附带不明链接，也不会要求你“立即扫码还款”；
• 如果你根本没借过款,却收到逾期提醒——那基本可以判断：这是诈骗短信或信息泄露导致的精准钓鱼。

记住一句话：凡是让你扫码、点链接、输身份证银行卡的“还款通道”，99%是假的。

---

三步自检法：快速判断短信真假

别被吓住,按下面三步走，自己就能验明真身：

第一步：查来源号码
打开手机短信详情，看看发送号码是不是你贷款机构的官方客服号，比如建行是95533，招行是95555，如果是106开头的一长串数字，尤其是+82、+66等境外区号伪装的，基本就是黑产群发。

第二步：反向验证债务是否存在
闭上眼睛想一想：你最近有没有申请过网贷？有没有在某个平台签过电子合同？有没有绑定过自动扣款？
如果没有，那就不存在所谓“逾期”，如果记不清，建议登录中国人民银行征信中心官网（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），拉一份个人信用报告，所有信贷记录一目了然。

第三步：绝不点击陌生链接
很多假短信里会写：“点击此处查询还款明细”，这种链接进去后，页面做得跟银行官网一模一样，其实是钓鱼网站，专门套取你的姓名、身份证、银行卡、验证码，一旦输入，钱可能当场就被转走。

---

真实逾期怎么办？别逃避，正确姿势在这里

也有人确实是忘了还款,或者临时周转不开，结果真的逾期了，这时候怎么办？

别失联！很多人因为害怕催收电话，干脆换号、拒接，这是大忌，法律上讲，恶意逃避债务才会构成严重后果。

正确的做法是：

1. 主动联系贷款机构,说明情况，争取协商延期或分期；
2. 保留沟通记录,比如通话录音、微信聊天截图；
3. 若对方威胁“爆通讯录”“上门泼漆”，直接报警并留存证据——这些属于违法催收，受《民法典》和《个人信息保护法》严格约束。

值得一提的是,根据监管规定，单笔逾期金额小、时间短（如30天内）、非恶意拖欠的，一般不会立刻上征信，而且现在许多平台提供“容时容差”服务，宽限几天不算违约。

---

▶ 以案说法：一条短信差点让她倾家荡产

我去年代理过一个案子,当事人王女士，40多岁，在社区做保洁，某天她收到一条短信：“您在某某金融平台贷款5万元已逾期90天，即将起诉。”
短信里还有她的身份证号前六位和名字，吓得她整晚睡不着，更糟的是，她点了里面的链接，填了银行卡和验证码，结果卡里3万积蓄瞬间被划走。

后来我们调取证据发现：她从未在该平台注册过，所谓的“贷款合同”是伪造的，最终警方抓获了一个跨境诈骗团伙，他们通过非法购买公民信息，批量发送定制化恐吓短信，专挑中老年人下手。

这个案子让我特别心痛,一条假短信，背后是技术黑产、信息贩卖、心理操控的完整链条，而普通人最缺的，不是防骗工具，而是冷静应对的能力。

---

▶ 法条链接：这些法律规定，是你最硬的底气

• 《中华人民共和国民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第266条：以虚构事实骗取财物，数额较大的，构成诈骗罪，最高可处十年以上有期徒刑。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：严禁使用恐吓、侮辱、骚扰第三方等方式进行催收。
• 《征信业管理条例》第15条：不良信息保存期限为5年，超过期限必须删除。

这些不是冷冰冰的文字,而是你在面对骚扰、欺诈时，可以亮出来的“法律盾牌”。

---

▶ 律师总结：警惕是本能，理性才是武器

朋友们,这个时代信息爆炸，真假难辨，一条看似普通的短信，可能是陷阱，也可能是提醒，关键在于你怎么应对。

我想送大家三句话：

第一，别让恐惧替你做决定。
真正的金融机构从不靠恐吓赚钱；真正的法律责任，也不会凭一条短信成立。

第二，核实比行动更重要。
多打一个官方电话，多查一次征信报告，胜过盲目操作十次。

第三，保护好自己的信息，就是守护财产安全的第一道防线。
不乱点链接、不随意授权、不轻信“内部渠道”，你就能避开90%的坑。

最后再说一遍：
贷款逾期不可怕，可怕的是你在慌乱中，把命运交给了陌生人。

保持清醒,相信专业，你永远有路可走。

—— 一名为你守夜的律师

短信说你贷款逾期了？别慌！先看这条，教你一眼识破真假套路，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。