收到贷款逾期短信就慌了？法院传票来了别怕，先搞清这几点！

你有没有过这样的经历——半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我司的贷款已严重逾期，我方将依法启动诉讼程序，保留追究法律责任的权利。”
短短几十个字，像一记重锤砸在心上，心跳加速、手心冒汗，脑子里瞬间闪过一堆念头：我是不是要被起诉了？会不会上征信？房子车子会不会被查封？

别急,先深呼吸，作为从业十几年的执业律师，我可以明确告诉你：一条短信，不等于判决书，更不等于败局已定，今天咱们就来掰扯清楚，当你收到这类“贷款逾期将诉至法院”的通知时，到底该怎么办，哪些是吓唬人的套路，哪些是真得马上应对的雷区。

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先冷静：短信 ≠ 起诉，也 ≠ 法院文书

很多人一看到“法院”“诉讼”“法律责任”这些字眼，立马觉得天塌了，但你要知道，现在不少金融机构或第三方催收公司为了施压，会刻意使用极具威慑力的语言，已移交法院”“即将立案”等等。
可真相是：真正进入司法程序，必须有正式的《民事起诉状》和法院盖章的《应诉通知书》，而不是一条冷冰冰的短信。

举个例子：张女士因疫情失业，信用卡逾期6个月，陆续收到十几条“将起诉”的短信，她吓得整夜睡不着，直到某天真的收到法院快递——打开一看，是某调解中心的诉前调解通知，并非正式立案，后来经律师介入沟通，最终达成分期还款协议，根本没上法庭。

第一反应不该是恐慌,而是核实信息来源、判断是否真实进入法律程序。

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关键三步走：查、核、动

1. 查账户状态
   登录你的贷款平台APP或银行官网，查看实际逾期金额、天数、是否有滞纳金累积，有时候系统延迟或你还款后未及时更新，也可能触发误判式催收。

2. 核短信真实性
   看发送号码是不是官方客服号？内容有没有具体案号、承办机构名称？正规法律流程不会通过95开头的营销号发“即将起诉”警告，遇到可疑短信，直接拨打官方客服电话核实，切勿点击链接或回拨陌生号码。

3. 主动动起来
   如果确实逾期，别等对方“告到法院”才行动。越早协商，越有转圜余地，你可以主动联系贷款机构，说明困难原因（如失业、疾病），申请延期、分期或减免部分罚息，很多机构设有“困难客户帮扶通道”，就怕你不说话、玩失踪。

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以案说法：一条短信背后的“心理战”

去年我代理过一个案子,当事人李先生经营小吃店，疫情期间关门三个月，网贷累计逾期4.8万元，某天他接连收到三条短信，称“案件已移交XX区人民法院，三日内不处理将冻结全部资产”。
李先生信以为真，东拼西凑借了高利贷还钱，结果还完才发现，那家平台根本没有起诉，所谓“法院移交”纯属虚构。

我们调取了通讯记录和平台后台数据,发现发送方是一家外包催收公司，使用的措辞明显超出合法范围，最终我们以“侵犯人格权、构成恐吓性催收”为由提起民事诉讼，法院判决该公司赔偿精神损害抚慰金5000元，并公开道歉。

这个案子告诉我们：违法催收不是小事，法律保护每一个被“语言暴力”伤害的普通人。

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法条链接：这些红线，他们不能碰！

根据我国现行法律规定,催收行为必须合法合规，不得采取威胁、侮辱、骚扰等方式：

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收人员不得使用恐吓、威胁、辱骂等不当语言，不得捏造“已起诉”“将坐牢”等虚假信息。
• 《刑法》第293条之一（催收非法债务罪）：通过暴力、胁迫、限制人身自由或侵扰他人正常生活等方式催收高利贷等非法债务的，可处三年以下有期徒刑。

也就是说,如果对方用虚假诉讼信息对你施压，轻则违规，重则涉嫌犯罪。

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律师总结：面对“逾期+起诉”短信，记住这五句话

1. 别慌，短信不是判决——法院不会靠一条消息定你罪。
2. 别信，警惕话术陷阱——“已立案”“资产冻结”往往是心理战术。
3. 别躲，消极应对最危险——失联只会让问题滚雪球。
4. 要查，核实真伪是第一步——打官方电话、看平台账单。
5. 要动，主动协商才有出路——诚实说明情况，争取喘息空间。

最后我想说,每个人一生中都可能遇到财务低谷，逾期不代表你人品有问题，更不意味着你就要被“社会性死亡”。
真正可怕的，不是一时的经济困境，而是被恐惧蒙住双眼，错失了依法维权、理性解决的机会。

你有权知道真相，也有权被公平对待。
哪怕负债累累，只要还在努力，你就值得一次重新开始的机会。

——我是你的法律顾问老陈，下期聊聊“被起诉后还能和解吗？怎么谈才能少赔？”咱们不见不散。

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